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14ª Sesión del Comité Técnico Enero 24 2012. ORDEN DEL DIA 1)Lista de Asistencia 2)Presentación de Estados Financieros (no dictaminados) al 31 de diciembre.

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1 14ª Sesión del Comité Técnico Enero

2 ORDEN DEL DIA 1)Lista de Asistencia 2)Presentación de Estados Financieros (no dictaminados) al 31 de diciembre de )Situación de la Línea con NAFIN. 4)Informe de actividades y cifras operativas del año )Programa de Trabajo del ejercicio )Proyecto de presupuesto del ejercicio 2012

3 U N I C R E S E Insurgentes Sur No Desp. 601, Col. Guadalupe Inn Del. Alvaro Obregón, México, D.F., C.P ESTADO DE CONTABILIDAD (O BALANCE GENERAL) AL 31 DE DICIEMBRE 2011 Y A C T I V OP A S I V O Y P A T R I M O N I O 100Caja y Bancos 632,969933, Acreedores Diversos 2,080556, Valores de Renta Fija 10865, , Otros Financiamientos 16768, , Descuentos (neto) 16768, , Reservas y provisiones para Obligaciones Diversas 33,69912, Deudores Diversos 92,98951, Patrimonio 13666, , Mobiliario y Equipo (neto) 222,888166, Deficiente Líquido de Ejercicios Anteriores -1461, , Cargos Diferidos (neto) Resultados del Ejercicio en Curso -425, , , , , ,058 L.C. NOEMÍ DEL CARMEN RODRÍGUEZ MARTINEZ

4 U N I C R E S E Insurgentes Sur No Desp. 601, Col. Guadalupe Inn Del. Alvaro Obregón, México, D.F., C.P Estado de Resultados del Ejercicio Comprendido Del 1 de Enero al 31 de Diciembre del 2011 Y Ingresos por intereses1732,145999,962 Ingresos por comisiones337,872326,016 Subtotal2070, ,978 Menos: Intereses y comisiones 1,249, ,571 Margen Financiero820,895854,407 Total de Gastos de Operación1,141,1611,249,620 Utilidad o Pérdida de Operación(320,267)(395,214) Deficiente Neto(425,982)(475,272)

5 SITUACIÓN DE LA LINEA CON NAFIN INCIDENCIAS: - Suspensión de la línea debido a lo siguiente (17 de Octubre 2011): a)Descuentos excedentes a la proporción 10 a 1 por parte de la UC de Hidalgo, la UCIC de San Luis Potosí y la UC Multiopciones. b)Descuentos con la UCIC de Oaxaca sin contar con autorización. -Planteamiento Inicial de Nafin: Que la UCIC de Oaxaca prepagara sus créditos, Que las uniones excedidas debían bajar de inmediato su saldo hasta los 3.5 mdp Que la UC de Hidalgo aumentara su aportación para mantener su proporción. Situación que fue informada oportunamente a las uniones afectadas.

6 SITUACIÓN DE LA LINEA CON NAFIN ACUERDOS PARA REACTIVAR LA LINEA (Status al 17 de Enero 2012) 1)Nivelar la proporcionalidad de la UCIC de San Luis Potosí, aportando $70,000 pesos adicionales, considerando su saldo al 31 de diciembre de )No descontar con la UCIC de Oaxaca, hasta que formalmente Nafin resuelva los criterios que prevalecerán en relación al veto de las uniones de crédito en general. 3)No descontar con la UCIC de San Luis Potosí y con la UC Multiopciones hasta que su saldo llegue al tope máximo de $3.5 mdp. 4)Revisar el esquema operativo en general, identificar y proponer las mejoras en los procesos, actualizar las reglas de operación y el manual de normas y procedimientos de crédito a fin de adecuar a las necesidades actuales. 5)Adecuar y replantear el plan de negocios de Unicrese, a fin de gestionar nuevamente el aumento de la línea a $50 mdp, en virtud de que la autorización otorgada por Nafin en agosto de 2011 feneció. 6)Acordar conjuntamente con la UC General y con Nafin los procesos operativos que serán asumidos o supervisados bajo el esquema de tutoría operativa y normativa que solicita Nafin.

7 INFORME DE ACTIVIDADES DE 2011 I.HABILITACION DE AGENTES OPERADORES: Durante el 1er trimestre del 2011, se formalizó la habilitación como Agentes Operadores de la Unión de la Provincia Mexicana y la Unión Multiopciones, reintegrándose las aportaciones realizadas por las Uniones Agricultores de Cuauhtémoc y de la Industria Litográfica, respectivamente. En el año se realizaron dos rondas de visitas de supervisión, seguimiento y capacitación a Uniones ya operando, así como reuniones de promoción y explicación del mecanismo de fondeo del Unicrese en diversas Uniones del país, a efecto de ingresar y habilitar más agentes operadores. 4 Uniones de Crédito enviaron en el transcurso del año su documentación para integrar sus expedientes y ser evaluadas: UCCIC Edo. Mex., Mexicano de Servicios Profesionales, Credinor y Prodemex; de las cuales el Comité Técnico de Unicrese autorizó a Prodemex y condicionó la habilitación de la UCCIC Edo. Mex. hasta cumplir la totalidad de los requisitos exigidos. Se encuentra en revisión la documentación de Mexicano de Servicios Profesionales y Credinor, para someter su solicitud a autorización en la próxima sesión de Comité Técnico de Unicrese.

8 INFORME DE ACTIVIDADES DE 2011 II.LINEA NAFIN: En este año se logró ampliar el monto de los créditos de 1.0 a 1.5 mdp por acreditado, ampliar el plazo de 36 a 60 meses para créditos refaccionarios, e implementar la modalidad del redescuento de cartera de las uniones. En el mes de mayo de 2011 se atendió una visita de supervisión de Nafin sin ninguna observación a los procedimientos o a los expedientes revisados de los créditos. A principios del mes de octubre, Nafin oficializó la autorización para la ampliación de la línea de crédito a 50 mdp, pero no fue posible su operación debido al proceso de suspensión iniciado a mediados del mismo mes. Las condiciones señaladas por Nafin para utilizar la ampliación de la línea son: 1) La línea máxima por unión es de 3.5 mdp equivalente al 30% del patrimonio total del fideicomiso (determinada con cifras al mes de Junio de 2011 por $11.7 mdp) 2) Cada unión debe tener por lo menos una aportación al Unicrese equivalente al 10% de la línea obtenida, es decir, 350 mil pesos para una línea de 3.5 mdp. 3) Cada unión debe tener al menos un capital contable de 7.0 mdp, es decir, que el monto máximo de la línea a la unión debe ser por el equivalente al 50% de su capital contable y mantenerlo en ese nivel para mantener ese tope de línea vigente.

9 INFORME DE ACTIVIDADES DE 2011 Se obtuvo el visto bueno por el área jurídico fiduciaria de Nafin, para llevar a cabo las modificaciones propuestas al Contrato de Fideicomiso (integración y funcionamiento del Comité Técnico e ingreso de nuevos intermediarios financieros no bancarios diferentes a las UC), así como de las nuevas Reglas de Operación para la participación de dichos intermediarios. Estamos en espera de que el área de negocios de Nafin (intermediarios financieros) revise y autorice la propuesta y se defina conjuntamente el mecanismo de descuento y particularidades del fondo de garantía ajeno al de las UC. III.LINEA FIFOMI: Como se había informado oportunamente a este Comité Técnico, en este año 2011 no fue posible obtener la rehabilitación de Unicrese como intermediario financiero del Fifomi, debido a que dicho fondo no logró se les autorizara la adecuación de sus reglas internas para incorporar el esquema de financiamiento que Unicrese propone, así como por la experiencia anterior en cuanto a la mínima colocación que se tuvo en el año 2006.

10 U CMONTO HISTORICO COLOCADO LINEA NAFIN SALDO INSOLUTO COLOCACION 2011 HIDALGO$5.46 mdp$2.9 mdp$2.5 mdp CREDIT UNION$2.92 mdp$1.7 mdp GENERAL$0.00N/A CHIHUAHUENSE$3.60 mdp$2.0 mdp SLP$6.45 mdp$4.5 mdp$2.8 mdp UCB IMPULSA$0.00N/A NAYARIT$0.00N/A OAXACA$2.09 mdp$0.9 mdp MULTIOPCIONES$4.90 mdp$4.7 mdp$4.9 mdp PROVIMEX$0.00N/A TOTAL$25.42 mdp$16.7 mdp$10.2 mdp COLOCACION POR AGENTE OPERADOR CIFRAS OPERATIVAS 2011

11 PLAN DE TRABAJO DEL EJERCICIO 2012 Objetivo: Dar continuidad a desarrollar y consolidar una base de agentes operadores, que nos permita detonar y mantener en niveles óptimos la cartera crediticia del fideicomiso, para alcanzar el punto de equilibrio operativo, revertir el déficit y obtener utilidades a mediano plazo. Acciones: Regularizar las incidencias normativas de la línea Nafin – Unicrese. Formalizar las adecuaciones al Contrato de Fideicomiso y la autorización de las Reglas de Operación para la participación de otros intermediarios financieros. Promocionar y formalizar el ingreso de nuevos fideicomitentes para habilitarlos como agentes operadores y logren el descuento de créditos. Gestionar más fuentes de fondeo. Reactivar las gestiones para rehabilitarnos como intermediarios de Fifomi y obtener la línea de crédito. Premisas: Nuevos Fideicomitentes: 9 UC Total Agentes Operadores:15 UC Colocación estimada: 35 mdp Fondeo: Nafin 50 mdp

12 PROYECTO DE PRESUPUESTO 2012 (INGRESOS) IngresosPremisasUnidadAnual - Comisión por DescuentoColocación35,000,0002%700,000 - Comisión por Aniversario Saldo Insoluto cartera ,712,6241%167,126 - Gastos Administrativos (No Recuperables) Nuevos Fideicomitentes (Agentes Operadores) 950,000450,000 - Rendimientos FideicomisoPromedio Mensual , ,779 Total Ingresos $ 1,807,905

13 PROYECTO DE PRESUPUESTO 2012 (EGRESOS) EGRESOS Hasta Diciembre de 2011Mensual 2012Anual 2012 COSTO DE PERSONAL - Gerente Operaciones193,62021,483257,800 - Contabilidad31,2903,58042,960 Bonos por metas-----8,334100,000 Prestaciones (aguinaldo)44,1001,92923,150 Costo nómina49,9184,36752,410 Subtotal318,92839,693476,320 COSTOS DE ADMINISTRACION Asesoría112,3118,334100,000 Gastos de Viaje20,5483,33440,000 Gasolina y Transporte1, ,500 Otros000 Renta ConUnión103,4488,620103,448 Auditoría20,5291,83422,000 Gastos Foro ConUnión57,0185,00060,000 Semana Pyme35,0752,91635,000 Publicidad000 IVA no acreditable125,6539,166110,000 Subtotal476,07339,329471,948 HONORARIOS Fiduciarios289,41525,334304,000 Notarios16,2231,41617,000 Subtotal305,63826,750321,000 Total Gastos de Operación$1100,639$105,772$1269,268

14 Total Ingresos$1,807,905 Total Gastos de Operación$1269,268 Remanente$538,637 PROYECTO DE PRESUPUESTO (INGRESOS Y EGRESOS)


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