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Iniciar Instrucciones. L ibertad I ndependencia D isfrutar A ctividad V iajar.

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1 Iniciar Instrucciones

2 L ibertad I ndependencia D isfrutar A ctividad V iajar

3 Imágenes y palabras que vienen a la mente cuando piensa en su retiro. Quizá faltan muchos años para su retiro, pero éste llegará más rápido de lo que piensa. Por esta razón es importante actuar desde ahora.

4 Cuando el mañana sea hoy Mucha gente espera tener un mejor nivel de vida durante su retiro. ? Pero, ¿qué está haciendo para lograrlo? Se necesita hacer algo para poder tener libertad e independencia financiera en el retiro.

5 IndependenciaEdad 2565 Vida Productiva Durante la etapa Productiva, somos Independiente, por los ingresos que generamos.

6 IndependenciaEdad 2565 Vida Productiva Jubilación/Retiro Durante la etapa de Retiro, queremos seguir siendo Independientes. Independiente

7 IndependenciaEdad 2565 Vida Productiva Jubilación/Retiro Se puede ser Independiente durante el Retiro si se tiene un Fondo de Retiro. Independiente ¿Independiente?

8 IndependenciaEdad 2565 Vida Productiva Jubilación/Retiro Se obtiene el Fondo de Retiro, a través del Ahorro. Independiente ¿Independiente? Ahorro

9 Cuando el mañana sea hoy Para crear un mejor futuro, no se puede esperar. Empezar su Fondo de Retiro a partir de los 40 años de edad, genera: $1,070,000 Desarrollo del Fondo al invertir $25,000 anuales con una tasa real de rendimiento del 3.5%

10 Cuando el mañana sea hoy Para crear un mejor futuro, no se puede esperar $1,070,000 $340,000 Pero, empezar a los 55 años de edad genera solamente una tercera parte: Desarrollo del Fondo al invertir $25,000 anuales con una tasa real de rendimiento del 3.5%

11 Ahorro Retiro Activo Inbursa ofrece: Ahorro para su Libertad Financiera Ahorro para su Libertad Financiera Porque cuando el Titular llega con vida al final del plazo, se le entrega la Suma Asegurada por Supervivencia, su Fondo de Retiro. Esta Suma Asegurada se puede entregar en un solo pago o a través de una Renta Mensual Vitalicia.

12 Ahorro Protección Retiro Activo Inbursa ofrece: Ahorro para su Libertad Financiera Ahorro para su Libertad Financiera Protección para su familia en caso de un fallecimiento prematuro Protección para su familia en caso de un fallecimiento prematuro Porque se entregará una Suma Asegurada por Fallecimiento en caso del fallecimiento del Titular durante el plazo del seguro. El Titular puede contratar opcionalmente los Beneficios Adicionales para incrementar la protección del mismo y su familia.

13 Ahorro Protección LISR Retiro Activo Inbursa ofrece: Ahorro para su Libertad Financiera Ahorro para su Libertad Financiera Protección para su familia en caso de un fallecimiento prematuro Protección para su familia en caso de un fallecimiento prematuro Ventajas fiscales Ventajas fiscales Porque la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) establece las ventajas de poder ahorrar sin pagar impuesto sobre el interés generado o poder deducir la prima de ahorro. Estas ventajas se sujetarán a lo establecido en la LISR vigente en cada año calendario.

14 Ahorro Protección LISR 55, 60, 65 Retiro Activo Inbursa ofrece: Ahorro para su Libertad Financiera Ahorro para su Libertad Financiera Protección para su familia en caso de un fallecimiento prematuro Protección para su familia en caso de un fallecimiento prematuro Ventajas fiscales Ventajas fiscales Elección libre de su fecha de retiro Elección libre de su fecha de retiro Porque el Titular puede escoger el plazo del seguro, tanto en años o hasta una edad de su elección.

15 Funcionamiento

16 FuncionamientoContratación Fecha de Retiro Vencimiento Al contratar la póliza, Usted selecciona su fecha de retiro, por ejemplo, 55, 60 ó 65 años de edad. La fecha de retiro marca el vencimiento de la póliza. Contratación

17 FuncionamientoContratación Fecha de Retiro Vencimiento Plazo de Seguro El tiempo entre la contratación y el vencimiento se indica como Plazo de Seguro. El plazo de seguro mínimo es de 5 años. Plazo de Seguro

18 FuncionamientoContratación Fecha de Retiro Vencimiento Plazo de Seguro Retiro Activo siempre ofrece los siguientes dos Beneficios Básicos a su Clientes: Beneficio por Fallecimiento Beneficio por Supervivencia 2 Beneficios Básicos

19 FuncionamientoContratación Fecha de Retiro Vencimiento Plazo de Seguro Si Usted llegara a fallecer durante el plazo de seguro, sus beneficiaros recibirán la Suma Asegurada por Fallecimiento contratada. Beneficio por Fallecimiento Esta es una gran ayuda económica en un momento difícil. Entrega de la Suma Asegurada por Fallecimiento

20 FuncionamientoContratación Fecha de Retiro Vencimiento Plazo de Seguro Al llegar con vida, a su fecha de retiro, se le entregará la Suma Asegurada por Supervivencia. Beneficio por Supervivencia Entrega de la Suma Asegurada por Supervivencia

21 FuncionamientoContratación Fecha de Retiro Vencimiento Plazo de Seguro Retiro Activo siempre entrega dinero: En caso de Fallecimiento, para resarcir la perdida económica, o ENTONCES.... Entrega de la Suma Asegurada por Fallecimiento

22 FuncionamientoContratación Fecha de Retiro Vencimiento Plazo de Seguro Retiro Activo siempre entrega dinero: En caso de Fallecimiento, para resarcir la perdida económica, o ENTONCES.... Entrega de la Suma Asegurada por Supervivencia En caso de Supervivencia, para tener un fondo de retiro

23 FuncionamientoContratación Fecha de Retiro Vencimiento Plazo de Seguro Durante el Plazo de Seguro se puede complementar, en forma opcional, el Beneficio por Fallecimiento con Beneficios Adicionales. Beneficios Adicionales Opcionalmente: Renta Mensual por Fallecimiento Renta Mensual por Fallecimiento Beneficio Adicional Conyugal Beneficio Adicional Conyugal Beneficio Adicional por Invalidez Beneficio Adicional por Invalidez Cobertura por Enfermedades Graves Cobertura por Enfermedades Graves Beneficio Adicional por Accidente Beneficio Adicional por Accidente Detalles de los Beneficios Adicionales

24 El Retiro

25 Edad 2565 Vida Productiva Jubilación/Retiro Se puede ser Independiente durante el Retiro si se tiene un Fondo de Retiro. La Suma Asegurada por Supervivencia de Retiro Activo es el Fondo de Retiro que usted requiera.

26 Contratación Fecha de Retiro Vencimiento Plazo de Seguro Entrega de la Suma Asegurada por Supervivencia El Retiro La Suma Asegurada por Supervivencia se puede entregar en: Un solo pago, o Suma Asegurada por Supervivencia A través de una Renta Mensual Vitalicia, o sea un ingreso garantizado por el resto de su vida Renta Mensual Vitalicia Un solo pago

27 Renta Mensual Vitalicia Recibir la Suma Asegurada por Supervivencia en un solo pago es de gran beneficio, porque usted tendrá toda la libertad de invertir, administrar y usar ese Fondo de Retiro a su manera.

28 Renta Mensual Vitalicia Recibir la Suma Asegurada por Supervivencia en un solo pago es de gran beneficio, porque usted tendrá toda la libertad de invertir, administrar y usar ese Fondo de Retiro a su manera. Aún así, Retiro Activo ofrece otra opción de recibir la Suma Asegurada por Supervivencia: a través de una Renta Mensual Vitalicia. Cheque mensual

29 Renta Mensual Vitalicia Escoger la Renta Mensual Vitalica le ofrece: Un ingreso mensual Un ingreso mensual Garantizado Garantizado Por el resto de su vida Por el resto de su vida Fecha de Retiro Plazo de Seguro Resto de la vida Renta Mensual Vitalicia Cheque mensual

30 Renta Mensual Vitalicia Escoger la Renta Mensual Vitalicia le ofrece: Un ingreso mensual Un ingreso mensual Garantizado Garantizado Por el resto de su vida Por el resto de su vida Fecha de Retiro Plazo de Seguro Resto de la vida Renta Mensual Vitalicia Desde la contratación de la póliza se puede garantizar la cantidad a recibir con la Renta Mensual Vitalicia, por ejemplo $10,000 pesos ó US$2,000 Dólares. La renta mensual termina al fallecer el Pensionado/Titular. Cheque mensual

31 Renta Mensual Vitalicia Es posible complementar la Renta con una o varias de las siguientes opciones: Fecha de Retiro Entrega de la Suma Asegurada por Supervivencia Renta Mensual Vitalicia Período de Garantía Pensionista Contingente Gastos Funerarios

32 Período de Garantía Si el Pensionado fallece, se mantendrá el 100% de la renta contratada hasta el final del Período de Garantía. Esta renta se entregará al beneficiario seleccionado por el Titular (Pensionado).

33 Si el Pensionado fallece, se mantendrá el 100% de la renta contratada hasta el final del Período de Garantía. Esta renta se entregará al beneficiario seleccionado por el Titular (Pensionado). Ejemplo con Período de Garantía de 10 años: Al fallecer el Pensionado en el año 6, por ejemplo, se seguirá pagando el 100% de la Renta al beneficiario durante 4 años más, hasta el final del Período de Garantía. Fecha de Retiro Año 10 Rentas al 100% Rentas FallecimientoPensionado Al Pensionado Al Beneficiario

34 Período de Garantía Si el Pensionado fallece, se mantendrá el 100% de la renta contratada hasta el final del Período de Garantía. Esta renta se entregará al beneficiario seleccionado por el Titular (Pensionado). Ejemplo con Período de Garantía de 10 años: Si el Pensionado sigue con vida al terminar el Período de Garantía se seguirá pagando la Renta a él en forma vitalicia. Fecha de Retiro Año 10 Rentas al 100% Rentas Resto de la vida Al Pensionado

35 Pensionista Contingente El Pensionista Contingente es la persona que seguirá recibiendo un porcentaje de la Renta en forma vitalicia al fallecer el Pensionado. El porcentaje es a elección del Titular y es máximo el 100%. Fecha de RetiroFallecimientoPensionadoRentas al 100% Rentas al X% Resto de la vida del Pensionista Contingente Al Pensionado Al Pensionista Contingente El Pensionista Contingente puede ser el Cónyuge del Titular o alguna otra persona que requiere una ayuda financiera al fallecer el Pensionado/Titular, por ejemplo un hijo.

36 Gastos Funerarios Al fallecer el Pensionado durante su retiro, se entregará una Suma Asegurada por Fallecimiento al beneficiario. La Suma Asegurada es expresada en tantas veces la renta con un máximo de 10 veces. Aunque la opción menciona el concepto de Gastos Funerarios, la Suma Asegurada se puede ocupar para cualquier gasto. Fecha de RetiroFallecimientoPensionadoRentas al 100% Al Pensionado Suma Asegurada por Fallecimiento

37 Opciones de entrega Entrega de la Suma Asegurada por Supervivencia Renta Mensual Vitalicia Un solo pago Período de Garantía Pensionista Contingente Gastos Funerarios Es posible escoger la forma de entrega de la Suma Asegurada por Supervivencia hasta dos años antes del vencimiento de la póliza, o sea hasta dos años antes de la Fecha de Retiro. Se puede contratar una, dos o hasta tres de las opciones con la Renta Mensual Vitalicia. Por ejemplo el Período de Garantía con un Pensionista Contingente.

38 Opciones de entrega Un solo pago Renta Mensual Vitalicia Opciones adicionales $1,000,000$7,192 $6,506 Período de Garantía de 10 años $5,745 Pensionista Contingente al 70% $6,868 Gastos Funerarios 10 veces la renta El siguiente ejemplo es para un Hombre con Fecha de Retiro 65 años de edad. El Cliente puede optar por recibir la Suma Asegurada por Supervivencia en un solo pago o a través de una renta mensual vitalicia con una de las opciones adicionales mencionadas.

39 Monedas

40 Monedas Para proteger el valor adquisitivo del plan Retiro Activo, se puede contratar en Moneda Nacional o en Dólares. Moneda Nacional Todos los beneficios (Sumas Aseguradas) y las primas se ajustarán anualmente con el Indice Nacional de Precios al Consumidor (INPC). Asi, se recibirá al final una cantidad de dinero con el mismo valor adquisitivo que cuando se contrató originalmente el plan. Dólares Al contratar en Dólares, las Sumas Aseguradas y las primas son fijas en términos de Dólares, y se solventarán al tipo de cambio vigente en el momento de cada pago.

41 El Ahorro

42 Edad 2565 Vida Productiva Jubilación/Retiro La forma de obtener el Fondo de Retiro es a través del Ahorro. Ahorro Retiro Activo, además de ser un plan de Protección, es un instrumento de Ahorro excelente que ofrece también Ventajas Fiscales.

43 El Ahorro Al contratar Retiro Activo, Activo, se empieza a pagar una prima que cubre la Suma Asegurada por Supervivencia, la Suma Asegurada por Fallecimiento y, en su caso, los Beneficios Adicionales. Prima Beneficio Básico Suma Asegurada Suma Asegurada por Fallecimiento por Fallecimiento Suma Asegurada Suma Asegurada por Supervivencia por Supervivencia Beneficios Adicionales

44 El Ahorro La Prima es una forma de ahorrar para el futuro y poder recuperar en forma garantizada, al llegar con vida al final del plazo, la Suma Asegurada por Supervivencia. Prima Suma Asegurada Suma Asegurada por Supervivencia por SupervivenciaLa diferencia entre el total de las primas aportadas y la Suma Asegurada por Supervivencia, es el rendimiento del plan. El siguiente ejemplo muestra el excelente rendimiento que ofrece Retiro Activo.

45 El Ahorro: Ejemplo Cliente de 40 años Fumador Fecha de Retiro 65 años de edad $1,000,000 pesos Fondo de Retiro (Suma Asegurada por Supervivencia) Prima anual: $25,470 pesos Plazo de seguro 25 años Cifras en Valor Presente, porque tanto la Suma Asegurada como la Prima se ajusta anual con la inflación para proteger su Valor Adquisitivo.

46 El Ahorro: Ejemplo El Cliente pagará $25,470 pesos, durante 25 años por un total de $636,750 pesos y recibe, ¡garantizado!, $1,000,0000 pesos

47 El Ahorro: Ejemplo El Cliente pagará $25,470 pesos, durante 25 años por un total de $636,750 pesos y recibe, ¡garantizado!, $1,000,0000 pesos Esto significa un rendimiento anual de 3.31%

48 El Ahorro: Ejemplo El Cliente pagará $25,470 pesos, durante 25 años por un total de $636,750 pesos y recibe, ¡garantizado!, $1,000,0000 pesos Esto significa un rendimiento anual de 3.31% Es un rendimiento real, por arriba de la inflación, porque la Suma Asegurada por Supervivencia se ajusta anualmente con la inflación.

49 El Ahorro: Ejemplo El Cliente pagará $25,470 pesos, durante 25 años por un total de $636,750 pesos y recibe, ¡garantizado!, $1,000,0000 pesos Esto significa un rendimiento anual de 3.31% Es un rendimiento real, por arriba de la inflación, porque la Suma Asegurada por Supervivencia se ajusta anualmente con la inflación. Entonces, con una inflación de 4%, él recibirá un rendimiento de 7.31%, lo cual es muy por encima de muchos instrumentos de inversión en el mercado.

50 El Ahorro: Ventajas Ventajas de invertir en Retiro Activo para el futuro: Aportaciones programadas Aportaciones programadas Se puede pagar la prima en forma Anual, Semestral, Trimestral o Mensual Se puede pagar la prima en forma Anual, Semestral, Trimestral o Mensual

51 El Ahorro: Ventajas Ventajas de invertir en Retiro Activo para el futuro: Aportaciones programadas Aportaciones programadas Se puede pagar la prima en forma Anual, Semestral, Trimestral o Mensual Se puede pagar la prima en forma Anual, Semestral, Trimestral o Mensual Rendimiento Real Rendimiento Real por arriba de la inflación y muy competitivo por arriba de la inflación y muy competitivo

52 El Ahorro: Ventajas Ventajas de invertir en Retiro Activo para el futuro: Aportaciones programadas Aportaciones programadas Se puede pagar la prima en forma Anual, Semestral, Trimestral o Mensual Se puede pagar la prima en forma Anual, Semestral, Trimestral o Mensual Rendimiento Real Rendimiento Real por arriba de la inflación y muy competitivo por arriba de la inflación y muy competitivo y Garantizado y Garantizado al aportar la prima se recupera en forma garantizada la Suma Asegurada por Supervivencia al llegar con vida al final del plazo al aportar la prima se recupera en forma garantizada la Suma Asegurada por Supervivencia al llegar con vida al final del plazo

53 El Ahorro: Ventajas Ventajas de invertir en Retiro Activo para el futuro: Aportaciones programadas Aportaciones programadas Se puede pagar la prima en forma Anual, Semestral, Trimestral o Mensual Se puede pagar la prima en forma Anual, Semestral, Trimestral o Mensual Rendimiento Real Rendimiento Real por arriba de la inflación y muy competitivo por arriba de la inflación y muy competitivo y Garantizado y Garantizado al aportar la prima se recupera en forma garantizada la Suma Asegurada por Supervivencia al llegar con vida al final del plazo al aportar la prima se recupera en forma garantizada la Suma Asegurada por Supervivencia al llegar con vida al final del plazo Libre de Impuesto Libre de Impuesto Al contrario de otros instrumentos en el mercado, Retiro Activo ofrece la posibilidad de recuperar la inversión sin tener que pagar un impuesto sobre el interés generado (Ver sección Ventajas Fiscales) Al contrario de otros instrumentos en el mercado, Retiro Activo ofrece la posibilidad de recuperar la inversión sin tener que pagar un impuesto sobre el interés generado (Ver sección Ventajas Fiscales)

54 El Ahorro: Ventajas Ventajas de invertir en Retiro Activo para el futuro: Aportaciones programadas Aportaciones programadas Se puede pagar la prima en forma Anual, Semestral, Trimestral o Mensual Se puede pagar la prima en forma Anual, Semestral, Trimestral o Mensual Rendimiento Real Rendimiento Real por arriba de la inflación y muy competitivo por arriba de la inflación y muy competitivo y Garantizado y Garantizado al aportar la prima se recupera en forma garantizada la Suma Asegurada por Supervivencia al llegar con vida al final del plazo al aportar la prima se recupera en forma garantizada la Suma Asegurada por Supervivencia al llegar con vida al final del plazo Libre de Impuesto Libre de Impuesto Al contrario de otros instrumentos en el mercado, Retiro Activo ofrece la posibilidad de recuperar la inversión sin tener que pagar un impuesto sobre el interés generado (Ver sección Ventajas Fiscales) Al contrario de otros instrumentos en el mercado, Retiro Activo ofrece la posibilidad de recuperar la inversión sin tener que pagar un impuesto sobre el interés generado (Ver sección Ventajas Fiscales) La familia está protegida en caso de fallecimiento La familia está protegida en caso de fallecimiento

55 El Ahorro: Ventajas Ventajas de invertir en Retiro Activo para el futuro: Aportaciones programadas Aportaciones programadas Se puede pagar la prima en forma Anual, Semestral, Trimestral o Mensual Se puede pagar la prima en forma Anual, Semestral, Trimestral o Mensual Rendimiento Real Rendimiento Real por arriba de la inflación y muy competitivo por arriba de la inflación y muy competitivo y Garantizado y Garantizado al aportar la prima se recupera en forma garantizada la Suma Asegurada por Supervivencia al llegar con vida al final del plazo al aportar la prima se recupera en forma garantizada la Suma Asegurada por Supervivencia al llegar con vida al final del plazo Libre de Impuesto Libre de Impuesto Al contrario de otros instrumentos en el mercado, Retiro Activo ofrece la posibilidad de recuperar la inversión sin tener que pagar un impuesto sobre el interés generado (Ver sección Ventajas Fiscales) Al contrario de otros instrumentos en el mercado, Retiro Activo ofrece la posibilidad de recuperar la inversión sin tener que pagar un impuesto sobre el interés generado (Ver sección Ventajas Fiscales) La familia está protegida en caso de fallecimiento La familia está protegida en caso de fallecimiento Opcionalmente se puede incluir Beneficios Adicionales Opcionalmente se puede incluir Beneficios Adicionales

56 VentajasFiscales Las siguientes ventajas fiscales se sujetarán a lo establecido en la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) vigente en cada año calendario.

57 Ventajas Fiscales Ventaja 1 Poder invertir sin pagar impuestos sobre la ganancia real de la póliza. Ventaja 2 Posibilidad de deducir de los ingresos gravables la Prima de Ahorro

58 Ventaja 1 Libre de Impuesto

59 Ventaja 1: Libre de Impuestos Al invertir se generan intereses. La LISR indica que se debe pagar el impuesto sobre la renta sobre los intereses generados. Esto es muy obvio en una cuenta bancaria, dónde el banco correspondiente hace una retención del 0.5% al aplicar el interes generado.

60 Ventaja 1: Libre de Impuestos El Artículo 158 de la LISR dice que el interés real generado por una Suma Asegurada por Supervivencia también es gravable y, por ende, el Titular debe pagar el impuesto sobre la renta correspondiente sobre esa ganancia real. Al invertir se generan intereses. La LISR indica que se debe pagar el impuesto sobre la renta sobre los intereses generados. Esto es muy obvio en una cuenta bancaria, dónde el banco correspondiente hace una retención del 0.5% al aplicar el interés generado.

61 Ventaja 1: Libre de Impuestos El Artículo 158 de la LISR dice que el interés real generado por una Suma Asegurada por Supervivencia también es gravable y, por ende, el Titular debe pagar el impuesto sobre la renta correspondiente sobre esa ganancia real. La Aseguradora tiene la obligación de retener, en forma provisional, el 20% de la ganancia real al entregar la Suma Asegurada por Supervivencia. Al invertir se generan intereses. La LISR indica que se debe pagar el impuesto sobre la renta sobre los intereses generados. Esto es muy obvio en una cuenta bancaria, dónde el banco correspondiente hace una retención del 0.5% al aplicar el interes generado.

62 Ventaja 1: Libre de Impuestos El Artículo 158 de la LISR dice que el interés real generado por una Suma Asegurada por Supervivencia también es gravable y, por ende, el Titular debe pagar el impuesto sobre la renta correspondiente sobre esa ganancia real. La Aseguradora tiene la obligación de retener, en forma provisional, el 20% de la ganancia real al entregar la Suma Asegurada por Supervivencia. Al invertir se generan intereses. La LISR indica que se debe pagar el impuesto sobre la renta sobre los intereses generados. Esto es muy obvio en una cuenta bancaria, dónde el banco correspondiente hace una retención del 0.5% al aplicar el interes generado. Pero, existe una forma de evitar el pago del impuesto sobre el interes en el caso de Retiro Activo.

63 Ventaja 1: Libre de Impuestos El Art. 109 fracción XVII dice: [] no se pagará el impuesto sobre la renta por las cantidades que paguen las instituciones de seguros a sus asegurados o beneficiarios, siempre que la indemnización se pague cuando el asegurado llegue a la edad de sesenta años y además hubieran transcurrido al menos cinco años desde la fecha de contratación del seguro. También se debe cumplir con lo que dice el Art. 158: [] siempre que la prima haya sido pagada directamente por el Asegurado.

64 Ventaja 1: Libre de Impuestos Entonces, en resumen, si se cumple con lo siguiente, no se pagará el impuesto sobre el interes que genera el plan Retiro Activo, al contrario de otros instrumentos de inversión: Tener cuando menos 60 años al recibir la Suma Asegurada por Supervivencia Tener cuando menos 60 años al recibir la Suma Asegurada por Supervivencia Plazo de seguro mínimo de 5 años Plazo de seguro mínimo de 5 años El Titular paga las primas El Titular paga las primas No se deduce la prima (ver siguiente sección) No se deduce la prima (ver siguiente sección)

65 Ventaja 1: Libre de Impuestos Se consideran ingresos por intereses para los efectos de este Capítulo, los establecidos en el artículo 9°. de esta Ley y los demás que conforme a la misma tengan el tratamiento de interés. Se dará el tratamiento de interés a los pagos efectuados por las instituciones de seguros a los asegurados o a sus beneficiarios, por los retiros parciales o totales que realicen dichas personas de las primas pagadas, o de los rendimientos de éstas, antes de que ocurra el riesgo o el evento amparado en la póliza, así como a los pagos que efectúen a los asegurados o a sus beneficiarios en el caso de seguros cuyo riesgo amparado sea la supervivencia del asegurado cuando en este último caso no se cumplan los requisitos de la fracción XVII del artículo 109 de esta Ley y siempre que la prima haya sido pagada directamente por el asegurado. Tratándose de seguros en los que el riesgo amparado sea la supervivencia del asegurado, no se pagará el impuesto sobre la renta por las cantidades que paguen las instituciones de seguros a sus asegurados o beneficiarios, siempre que la indemnización se pague cuando el asegurado llegue a la edad de sesenta años y además hubieran transcurrido al menos cinco años desde la fecha de contratación del seguro y el momento en el que se pague la indemnización. Lo dispuesto en este párrafo sólo será aplicable cuando la prima sea pagada por el asegurado. Articulo 158 Articulo 109, fracción XVII Los Articulos correspondientes de la Ley del Impuesto Sobre la Renta

66 Ventaja 2 Deducibilidad

67 Ventaja 2: Deducibilidad La Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) ofrece en su Artículo 218 la posibilidad de deducir del ingreso gravable del contribuyente las primas del plan Retiro Activo.

68 Ventaja 2: Deducibilidad La Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) ofrece en su Artículo 218 la posibilidad de deducir del ingreso gravable del contribuyente las primas del plan Retiro Activo. El contribuyente, por el hecho de deducir la prima tendrá que acumular a sus ingresos gravables todas las cantidades que reciba derivadas de este plan de retiro, como son los intereses, sumas aseguradas, rescates, dividendos y rentas.

69 Ventaja 2: Deducibilidad La Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) ofrece en su Artículo 218 la posibilidad de deducir del ingreso gravable del contribuyente las primas del plan Retiro Activo. El contribuyente, por el hecho de deducir la prima tendrá que acumular a sus ingresos gravables todas las cantidades que reciba derivadas de este plan de retiro, como son los intereses, sumas aseguradas, rescates, dividendos y rentas. Para poder deducir, el plan debe cumplir con las siguientes características: En la fecha de retiro el Asegurado deberá tener como mínimo 55 años En la fecha de retiro el Asegurado deberá tener como mínimo 55 años El plazo del seguro deberá ser de al menos 5 años El plazo del seguro deberá ser de al menos 5 años El Contratante y el Asegurado deberán ser la misma Persona Física El Contratante y el Asegurado deberán ser la misma Persona Física

70 Ventaja 2: Deducibilidad Importe a Deducir El importe máximo a deducir en el año calendario 2010 es $152,000 (Art. 218, fracc. I LISR), considerando todos los conceptos mencionados en este artículo.

71 Ventaja 2: Deducibilidad Importe a Deducir El importe máximo a deducir en el año calendario 2004 es $152,000 (Art. 218, fracc. I LISR), considerando todos los conceptos mencionados en este artículo. De la prima total del plan, se podrá deducir solamente la parte del ahorro, no la parte que cubre el fallecimiento o invalidez del Asegurado (Art. 218, fracc. II LISR).

72 Ventaja 2: Deducibilidad Importe a Deducir El importe máximo a deducir en el año calendario 2010 es $152,000 (Art. 218, fracc. I LISR), considerando todos los conceptos mencionados en este artículo. De la prima total del plan, se podrá deducir solamente la parte del ahorro, no la parte que cubre el fallecimiento o invalidez del Asegurado (Art. 218, fracc. II LISR). Cuando el plan se contrata en Moneda Dólares, se debe tomar el tipo de cambio de la fecha en que se realizó el pago de la prima para determinar la cantidad a deducir.

73 Haz click aquí para CaracterísticasConclusión Haz click aquí para Terminar Pensar en el Futuro Sin olvidar el Presente

74 Edad de Contratación Se puede contratar Vanguardia de 12 a 70 años de edad Plazo de Seguro El plazo mínimo es 5 años Se puede contratar por un período fijo, por ejemplo 20 años, o a una cierta edad alcanzada, por ejemplo A Edad Alcanzada 65 años. Prima Mínima La prima mínima a contratar depende de la forma de pago: Anual$6,000 pesos ó US$385 dólares anuales Semestral$3,000 pesos ó US$200dólares semestrales Trimestral$1,800 pesos ó US$94 dólares trimestrales Mensual$700 pesos ó US$45 dólares mensuales Al pagar fraccionado (semestral, trimestral o mensual) se aplicará un recargo por pago fraccionado. Características

75 Características Cargo Automático Es posible pagar la prima a través de Cargo Automático a una cuenta bancaria o tarjeta de crédito. Al autorizar el cargo automático a la cuenta Inbursa CT o Cuenta efe no se cobrará el recargo por pago fraccionado. Condiciones Generales Retiro Activo es un Seguro de Vida autorizado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas y todas las cláusulas que aplican al producto están definidas en sus Condiciones Generales, las cuales se anexan a la póliza al momento de su contratación. Descuento por Riesgo Preferente Es posible recibir un descuento adicional al de no-fumador, cuando se tenga un excelente estado de salud y la Suma Asegurada por Fallecimiento solicitada sea de al menos $2,000,000 pesos o su equivalente en dólares. Regresar

76 Instrucciones Puedes usar los botones de navegación en cada página para avanzar, retroceder o terminar: Regresar una pagina Terminar la presentación Avanzar una pagina En algunas paginas hay palabras como estas. Puedes hacer click con el mouse sobre ellas para mayor información. Regresar

77 BeneficiosAdicionales

78 Con este beneficio se puede ofrecer una protección adicional al Cónyuge. En caso de fallecimiento del Titular, durante el plazo de seguro, se entregará una renta mensual al Cónyuge por el resto de su vida. Esta renta es adicional a la Suma Asegurada por Fallecimiento que se entregará a los beneficiarios. Renta Mensual por Fallecimiento

79 A través del Beneficio Adicional Conyugal (BAC) puedes asegurar a tu cónyuge en la misma póliza. El beneficio consiste en que al fallecer el Cónyuge, se entregará la Suma Asegurada de este beneficio al beneficiario de elección del Cónyuge. En caso de que el Titular de la póliza falleciera antes del Cónyuge, su esposa(o) seguirá asegurada, sin más pago de primas, durante el resto del plazo de seguro originalmente contratado. Beneficio Adicional Conyugal

80 En caso de que usted se incapacite en forma total y permanente, cambia toda su vida. A partir de ese momento pasan dos cosas que tienen un gran impacto en su economía personal: 1.Deja de generar ingresos 2.Empieza a generar gastos El primer punto es similar a un fallecimiento; no es así con el segundo punto. Al incapacitarse, empieza a generar más y nuevos gastos, lo cual es una carga adicional para la familia. Entonces, al comparar la invalidez con un fallecimiento, el golpe económico es doble; además de dejar de generar ingresos, generará más gastos. Por ende se requiere una ayuda financiera. Beneficio Adicional por Invalidez

81 Con Retiro Activo se pueden contratar los siguientes beneficios adicionales que ayudan, económicamente, en caso de su invalidez total y permanente. Exención de pago de primas (BIT) Exención de pago de primas (BIT) Al incapacitarte total y permanente, tanto por accidente o por enfermedad, dejará de pagar las primas de Retiro Activo, sigue asegurado por el resto del plazo de seguro, y, al llegar con vida al vencimiento, se entregará la Suma Asegurada por Supervivencia. Al incapacitarte total y permanente, tanto por accidente o por enfermedad, dejará de pagar las primas de Retiro Activo, sigue asegurado por el resto del plazo de seguro, y, al llegar con vida al vencimiento, se entregará la Suma Asegurada por Supervivencia. Pago por Invalidez Total y Permanente (BITP) Pago por Invalidez Total y Permanente (BITP) Al incapacitarse total y permanente, tanto por accidente o por enfermedad, se entregará la Suma Asegurada de este beneficio. Esto ayudará a mantener el nivel de vida de su familia. Al incapacitarse total y permanente, tanto por accidente o por enfermedad, se entregará la Suma Asegurada de este beneficio. Esto ayudará a mantener el nivel de vida de su familia. Estos beneficios se pueden contratar hasta los 55 años de edad y se cancelarán automáticamente a los 60 años de edad. Beneficio Adicional por Invalidez

82 La cobertura por Enfermedades Graves (SEVI) ayudará en un momento muy difícil. Esta cobertura entregará su Suma Asegurada al diagnosticarsele una de las siguientes enfermedades graves definidas en las Condiciones Generales del plan: Infarto al miocardio Infarto al miocardio Cáncer Cáncer Enfermedad cerebrovascular Enfermedad cerebrovascular Afección de las arterias coronarias que requieran cirugia de bypass Afección de las arterias coronarias que requieran cirugia de bypass Insuficiencia renal Insuficiencia renal Trasplante de órganos vitales Trasplante de órganos vitales Parálisis/Paraplejia Parálisis/Paraplejia Este beneficio se puede contratar hasta los 55 años de edad y se cancelará automáticamente a los 65 años de edad. Cobertura por Enfermedades Graves

83 Puede incluir uno de los siguientes Beneficios Adicionales de Accidentes: Muerte Accidental (DI) Muerte Accidental (DI) Se entregará la Suma Asegurada de este beneficio adicionalmente a la Suma Asegurada por Fallecimiento, cuando la causa del fallecimiento es un accidente Se entregará la Suma Asegurada de este beneficio adicionalmente a la Suma Asegurada por Fallecimiento, cuando la causa del fallecimiento es un accidente Muerte Accidental Colectiva (DIC) Muerte Accidental Colectiva (DIC) Igual que DI, pero si el fallecimiento es a causa de un accidente colectivo definido en las Condicones Generales, se pagará el doble de la Suma Asegurada de este beneficio Igual que DI, pero si el fallecimiento es a causa de un accidente colectivo definido en las Condicones Generales, se pagará el doble de la Suma Asegurada de este beneficio Beneficio Adicional por Accidente

84 Puede incluir uno de los siguientes Beneficios Adicionales de Accidentes: Muerte Accidental o Pérdida de Miembros (DIPM) Muerte Accidental o Pérdida de Miembros (DIPM) Igual que DI, pero si por causa de un accidente tuviera la pérdida de algún miembro, se le pagará un porcentaje de la Suma Asegurada de este beneficio según la siguiente tabla: Igual que DI, pero si por causa de un accidente tuviera la pérdida de algún miembro, se le pagará un porcentaje de la Suma Asegurada de este beneficio según la siguiente tabla: Ambas manos o ambos pies o la vista de ambos ojos 100% Una mano y un pie100% Una mano y la vista de un ojo o un pie y la vista de un ojo100% Una mano o un pie 50% La vista de un ojo 30% El pulgar de cualquier mano 15% El indice de cualquier mano 10% Muerte Accidental o Pérdida de Miembros Colectiva (DIPMC) Muerte Accidental o Pérdida de Miembros Colectiva (DIPMC) Igual que DIPM, pero si el accidente fuera colectivo según lo definido, se pagará el doble de la Suma Asegurada Igual que DIPM, pero si el accidente fuera colectivo según lo definido, se pagará el doble de la Suma Asegurada Beneficio Adicional por Accidente

85 Anticipo por Enfermedad Terminal Al diagnosticarsele al Titular con una de las siguientes enfermedades y al encontrarse en fase terminal (expectativa de vida menor de 12 meses), tiene derecho a pedir un anticipo de 30% de la Suma Asegurada por Fallecimiento con un máximo de $500,000 pesos o el equivalente en dólares. Enfermedades Cubiertas Infarto al Miocardio Infarto al Miocardio Cáncer Cáncer Enfermedad Cerebro Vascular Enfermedad Cerebro Vascular Bypass Bypass Insuficiencia Renal Insuficiencia Renal Beneficios Sin Costo

86 Cláusula de Segunda Opinión Médica Al diagnosticarsele al Titular con una de las siguientes enfermedades tiene derecho a solicitar una segunda opinión médica de doctores de alto prestigio en Estados Unidos con quienes tenemos convenio. Enfermedades Cubiertas Enfermedades neurológicas Enfermedades neurológicas Padecimientos cardiovasculares Padecimientos cardiovasculares Cáncer Cáncer Trasplantes Trasplantes Insuficiencia renal Insuficiencia renal Infección por VIH Infección por VIH Regresar Beneficios Sin Costo


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