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XII FORO IBEROAMERICANO DE SISTEMAS DE GARANTÍA Y FINANCIAMIENTO PARA LA MICRO Y PYME ( Santiago de Chile, 12 al 14 de noviembre de 2007) LOS SISTEMAS.

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1 XII FORO IBEROAMERICANO DE SISTEMAS DE GARANTÍA Y FINANCIAMIENTO PARA LA MICRO Y PYME ( Santiago de Chile, 12 al 14 de noviembre de 2007) LOS SISTEMAS DE GARANTÍA DESDE LA BANCA DE DESARROLLO LATINOAMERICANA ROMMEL ACEVEDO SECRETARIO GENERAL DE ALIDE

2 I. INSTITUCIONES FINANCIERAS DE DESARROLLO EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE: ALGUNOS DATOS II. MODELOS / ESQUEMAS DE GARANTÍAS III. FORMAS DE PARTICIPACIÓN DE LA BANCA DE DESARROLLO EN LOS ESQUEMAS DE GARANTÍAS IV. COMENTARIOS FINALES CONTENIDO

3 IFD EN ALC: ALGUNOS DATOS ACTIVOS TOTALES (Millones de US$, inicios del 2007) ModalidadN° IFDMonto% Primer Piso63 312,19569 Segundo Piso24 52,87012 Mixto7 90,08420 Total94 455, Fuente: ALIDE.

4 IFD EN ALC: ALGUNOS DATOS PRESENCIA DE LA BANCA DE DESARROLLO EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE IFDPaís Participación en el Sist. Financiero (%) ActivosCartera Banco de la Nación ArgentinaArgentina2113 Banco de la Provincia de Buenos AiresArgentina107 Banco Ciudad de Buenos AiresArgentina46 Banco Nacional de Desenvolvimento Económico e Social (BNDES)Brasil1011 Banco do BrasilBrasil1516 BancoEstadoChile1713 Banco de Comercio Exterior de Colombia (BANCOLDEX)Colombia34 Banco AgrarioColombia63 Banco Nacional de Costa Rica (BNCR)Costa Rica2720 Nacional Financiera (NAFIN)México79 Banco de la NaciónPerú1211 Corporación Financiera de Desarrollo (COFIDE)Perú43 Banco de Reservas de la República Dominicana (BANRESERVAS)República Dominicana2629 Banco de la República Oriental del UruguayUruguay4345 Banco de Desarrollo Económico y Social de Venezuela (BANDES)Venezuela114

5 IFD EN ALC: ALGUNOS DATOS DISTRIBUCIÓN DE LA CARTERA SECTORIAL

6 IFD EN ALC: ALGUNOS DATOS IFD de América Latina y el Caribe: Evolución del Monto de Activos (En millones de US$) Fuente: Base de Datos de ALIDE Comprende 20 IFD pertenecientes a 15 países de la Región

7 Fondo de garantía Sociedades de garantía Garantías a entidades intermediarias y de microfinanzas Seguros de crédito Garantías de segundo piso o reafianzamiento MODELOS / ESQUEMAS DE GARANTÍAS

8 Directa FORMAS DE PARTICIPACIÓN DE LOS BANCOS DE DESARROLLO Indirecta Administrando fondos estatales en calidad de fiduciario Creando y operando fondos o programas propios Participando como socio protector en las SGR Como accionista en Fondos Nacionales de Garantías Como aportante en instituciones de garantías sin fines de lucro Como promotor de entidades de garantías

9 FIDUCIARIO ADMINISTRADOR DE FONDOS ESTATALES Administra el FOGAPYME un fondo público que otorga garantías en respaldo de las que emitan las SGR y los Fondos provinciales, regionales o de la Ciudad de Buenos Aires. También, ofrece garantías directas a las entidades financieras. Banco de la Nación, Argentina Banco Nacional de Desenvolvimento Económico e Social (BNDES), Brasil Administra el Fondo de Garantía para la Promoción de la Competitividad creado con recursos del Tesoro Nacional para garantizar parte del riesgo de crédito de las instituciones financieras en las operaciones de MIPyMES exportadoras que utilicen las líneas de financiación de BNDES

10 Del Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios (FOGAPE). Fondo estatal que tiene como objetivo garantizar un porcentaje de los créditos que las instituciones financieras otorgan a pequeños empresarios que no tienen garantías o estas son insuficientes. Bancoestado Chile FIDUCIARIO ADMINISTRADOR DE FONDOS ESTATALES Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario (FINAGRO), Colombia Del Fondo Agropecuario de Garantía (FAG) que respalda los créditos redescontados ante FINAGRO o concedidos en condiciones FINAGRO con recursos propios por las entidades facultadas a redescontar en el Fondo, y los otorgados por éste vía programas especiales de fomento y desarrollo agropecuario, para financiar al sector agropecuario y rural. Garantiza del 50% al 100% del principal dependiendo del tamaño del deudor

11 Administra un fideicomiso que comprende tres programas de garantías: Programa de Garantía para Pequeños Empresarios (PROGAPE) que otorga garantía complementaria para créditos de capital de trabajo; compra o reparación de maquinaria; construcciones, reparaciones o compra de locales para la actividad de la empresa; compra o sustitución de buses; y estudios desde el nivel medio hasta postgrado. Programa Especial de Garantía para la Agricultura Intensiva y la Agroindustria (PROGAIN) garantiza créditos para la producción hortícola, florícola, frutícola y ornamentales. Programa de Garantía Agropecuaria (PROGARA) brinda garantías complementarias a pequeños productores del sector agropecuario, para facilitar el acceso al crédito. FIDUCIARIO ADMINISTRADOR DE FONDOS ESTATALES Banco Multisectorial de Inversiones (BMI), El Salvador

12 Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura (FIRA), México Creando y Operando Fondos y Programas Propios Fondo de Garantía y Fomento para la Agricultura, Ganadería y Avicultura, Fondo Especial de Asistencia Técnica y Garantía para Créditos Agropecuarios (FEGA), Fondo de Garantía y Fomento para las Actividades Pesqueras (FOPESCA). Las garantías se aplican a operaciones de crédito con recursos de redescuento del FIRA o con recursos propios de otras entidades. Su objetivo es inducir el crédito bajo los siguientes principios: 1) garantías complementarias a las del productor; 2) coparticipación del riesgo con los privados; y 3) cobertura del principal e intereses. Cuenta con programas de garantías para diversos sectores y Estados, que ha logrado involucrar con aportes de capital para facilitar el financiamiento a la PYME que no cuenta con suficientes garantías. Ofrece garantía de portafolio. Nacional Financiera S.N.C., México

13 En el marco de la ley de fortalecimiento de las PYMES (ley N°8262 del 2002) se creó el Fondo Especial para el Desarrollo de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (FODEMIPYME) con el objetivo general de fomentar el desarrollo de las Pymes. El Fondo cuenta a su vez con un fondo destinado a otorgar garantías de créditos y otro para realizar financiamientos. Creando y Operando Fondos y Programas Propios Banco Popular y de Desarrollo Comunal (BPDC Corporación de Fomento de la Producción (CORFO), Chile Fondo de Garantía para Inversiones (FOGAIN). Es una cobertura de CORFO destinada a garantizar créditos y operaciones de leasing de mediano y largo plazo que las instituciones financieras otorguen a Pymes que no cuentan con garantías suficientes.

14 A través del Fideicomiso de Desarrollo del Sistema Nacional de Garantías Recíprocas administrado por el Banco, que tiene como objetivo desarrollar el sistema nacional de garantías: 1) participa como socio protector en las SGR que se constituyan, con una participación que no supere el 60% del patrimonio; y 2) invertir en y/o fortalecer patrimonialmente a las SGR y la Reafianzadora del Sistema Nacional de Garantías; ACCIONISTA O SOCIO PROTECTOR EN SGR Banco Multisectorial de Inversiones (BMI), El Salvador Banco de la Nación Argentina Participa como socio protector en la Sociedad de Garantía Recíproca Garantizar S.G.R.

15 COMO ACCIONISTA EN FONDOS NACIONALES DE GARANTÍA Es un accionista importante del Fondo Nacional de Garantías de Colombia, que a su vez tiene una participación accionaría en los fondos regionales, que en el mejor de los casos no supera el 20% Adicionalmente, el BANCOLDEX ofrece garantías especificas a las Pymes exportadoras sobre la base de los fondos del FNG. Banco de Comercio Exterior de Colombia (BANCOLDEX)

16 Participa conjuntamente con la cooperación alemana y los gremios empresariales desde la creación del Fondo de Garantía para Préstamos a la Pequeña Industria" (FOGAPI), que es una institución privada sin fines de lucro. En esa calidad aportó recursos y más adelante, cuando en 1996, el Estado Peruano creó el Fondo de Respaldo para garantizar a las MYPE, y le encarga su administración, bajo la figura de comisión de confianza; suscribió un convenio con FOGAPI, para que éste opere dichos recursos. COMO APORTANTE FUNDADOR DE UN FONDO DE GARANTÍA Corporación Financiera de Desarrollo S.A. (COFIDE), Perú

17 La ley Pyme N°9841 de 1999, creó las Sociedades de Garantías Solidarias (SGS), en forma de sociedades anónimas, para la concesión de garantías a sus socios participes. El registro, supervisión y fiscalización de las SGS, sin perjuicio de las autoridades competentes, podrá ser ejercida por las entidades vinculadas a la micro empresa, en especial el SEBRAE, quien además tiene la función de promotor del sistema y para tal efecto ha creado un programa de promoción de SGS. COMO PROMOTOR DE ENTIDADES DE GARANTÍA SEBRAE, Brasil BMI, El Salvador No solamente promueve la creación y constitución de la SGR sino que su acción empezó mucho antes con la elaboración y el impulso para la promulgación de la Ley que crea el sistema de SGR en el país.

18 COMENTARIOS FINALES Las IFD tienen una presencia importante en toda América Latina y el Caribe, que se ha revitalizado en los últimos años. Uno de los sectores de mayor atención y orientación de sus actividades son las MIPYMES dada su calidad de generadoras de empleo y como un medio para reducir la pobreza, la desigualdad y favorecer la inclusión social. En el propósito de facilitar el acceso al financiamiento de las PYMEs los bancos de desarrollo han puesto en práctica, participan o promueven diversas iniciativas para superara las limitaciones que les impiden el acceso a los mercados financieros.

19 COMENTARIOS FINALES Entre sus políticas y prácticas operativas consideran la participación directa o indirecta en esquemas de garantía para las PYMES De manera directa lo hacen administrando en calidad de fiduciario de fondos estatales; como también creando y operando fondos o programas propios De manera indirecta participan como socio protector en las SGR, como accionista en Fondos Nacionales de Garantías, como aportante en instituciones de garantías sin fines de lucro, y fomentando la constitución de entidades de garantías para las PYMES Su acción promotora ve desde posicionar la necesidad de contar con entidades de garantías, pasando por la elaboración del marco legal, hasta el apoyo y financiamiento patrimonial para su operación

20 COMENTARIOS FINALES Estas acciones se corresponden con una de las principales funciones de las IFD. Por un lado hacer nuevos sujetos de crédito (las Pymes), y por otro lado desarrollar instrumentos que ayuden al desarrollo de los mercados financieros. De una muestra de 102 IFD, se ha observado que cerca del 90% están involucrados en la atención a la PYME urbana y/o rural, ya sea de manera directa o a través de intermediarios financieros bancarios y no bancarios.


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