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X CONGRESO PANAMERICANO DE RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO 2010 Servicios Postales de Pago Claudio Mundaca Alvarez Julio 2010.

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1 X CONGRESO PANAMERICANO DE RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO 2010 Servicios Postales de Pago Claudio Mundaca Alvarez Julio 2010

2 Agenda Chile … un poco de números y su ingreso a la OCDE La empresa Correos Chile Servicios Postales de Pago de Correos Chile Medidas de control existentes en Correos Chile Ley de Responsabilidad Penal de las Personas Jurídicas

3 CHILE … UN POCO DE NÚMEROS

4 CHILE Y SUS CIFRAS MACROECONÓMICAS Según estimaciones del FMI el país alcanzará un PIB per cápita de poco más de 18,000 USD en un periodo de 4 años (2014). Población (17.64%) Ingreso promedio por habitante US$ 331 mensual Esperanza de vida Promedio:79 años Hombres: 76 años Mujeres: 82 años Se cree que será un país desarrollado hacia el año 2020

5 LA ECONOMÍA DE CHILE Fuente: Wikipedia Mercado abierto al mundo, con una economía caracterizada por la exportación de materias primas

6 PAISES CON LOS CUAL CHILE TIENE TLC CanadáMéxico Costa RicaEl SalvadorGuatemala Honduras Nicaragua Unión Europea EEUU Corea del Sur Islandia Liechtenstein NoruegaBrunéiChinaSuiza Nueva Zelanda Singapur Panamá ColombiaPerúJapón Australia

7 La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) Es una organización de cooperación internacional compuesta por 31 estados, cuyo objetivo es coordinar sus políticas económicas y sociales. OCDE CHILE EN LA OCDE

8 Legislación en cuatro áreas Gobiernos corporativos La responsabilidad de las empresas en delitos económicos Los convenios sobre información tributaria La institucionalidad ambiental. CHILE EN LA OCDE

9 LEYES PROMULGADAS Ley (20/10/09) Introduce perfeccionamientos a la normativa que regula los gobiernos corporativos de las empresas Ley (02/12/09) Responsabilidad Penal de las personas jurídicas en los delito de Lavado de Activo, Financiamiento del Terrorismo, Cohecho Ley (05/12/09) Establece normas que permiten el acceso a la información bancaria por parte de la autoridad tributaria (secreto bancario)

10 LA EMPRESA CORREOS CHILE

11 Correos Chile es una empresa Pública, autónoma del Estado, creada hace 29 años. Líder del mercado nacional en el envío de correspondencia y paquetería. Volumen anual de más de 300 millones de cartas y 4 millones de paquetes. LA EMPRESA CORREOS CHILE.

12 . LOS SERVICIOS DE CORREOS CHILE

13 SERVICIOS POSTALES DE PAGO DE CORREOS CHILE

14 PARTICIPANTES DE LA INDUSTRIA SPP BancosTransporte Telecomunicaciones Casas de cambio Retail Recaudación y pago de servicios

15 PARTICIPACIÓN DE MERCADO Sistema interno de ventas

16 PARTICIPACIÓN DE MERCADO EmpresaUSD Tur Bus Chilexpress Correos Chile Otros Total ingresos

17 CLASIFICACIÓN SPP Sistema interno de ventas CLASIFICACION DE LOS SERVICIOS PÓSTALES DE PAGO DE CORREOS CHILE Giro WU Letras Postales Plataformas externas Giro IFS (UPU) Internacional Giro personas Giro beneficio Sistema interno de ventas Giro receptor Nacional SPP de Correos Chile

18 Giro Receptor NACIONAL- GIRO RECEPTOR Transacciones efectuadas Monto girado total US$ Monto girado por transacción US$

19 GIROS Características del Giro Receptor Giro Receptor CoberturaNacional Determinantes del Precio Número de giros realizados hacia la empresa Canales de Prestación del servicio Sucursales Agencias concesionadas autorizadas Operatividad del servicio Cliente debe entregar una base de datos con los pagos que se recibirán Plazos de depósito de lo recepcionado Los Giros serán depositados a una Cuenta Corriente asignada por el cliente, en un tiempo no superior a las 72 horas NACIONAL- GIRO RECEPTOR

20 Transacciones efectuadas Monto girado total US$ Monto girado por transacción US$ Giro Beneficio NACIONAL- GIRO BENEFICIO

21 GIROS Giro Beneficio CoberturaNacional Determinantes del Precio Monto del Giro Total Canales de Prestación del servicio Sucursales Agencias concesionadas autorizadas Operatividad del servicio Cliente debe entregar una base de datos con los pagos que se realizaran. Plazos de depósito de lo recepcionado Los Giros Beneficio pueden ser entregados a sus destinatarios la fecha que se acuerde. Límites de dinero por giro US$ Características del Giro Beneficio NACIONAL- GIRO BENEFICIO

22 Transacciones efectuadas Monto girado total US$ Monto girado por transacción US$ Giro Personas NACIONAL- GIRO PERSONAS

23 GIROS Características del Giro Nacional Giro Nacional CoberturaNacional Determinantes del Precio Tarifa Base Tarifa Variable: 2% del monto del envío Canales de Prestación del servicio Sucursales Agencias concesionadas autorizadas Operatividad del servicio Cliente debe entregar identificación de él y datos del beneficiario. Plazos de depósito de lo recepcionado Los Giros pueden ser retirados en forma inmediata después de haber realizado la transacción Límites de dinero por giro US$ NACIONAL- GIRO PERSONAS

24 Giro IFS (UPU) Corresponde a una remesa de dinero entre personas, se admiten y pagan a través de administraciones postales de España, Uruguay y Chile. Transacciones efectuadas Monto girado total US$ Monto girado por transacción US$ Giro UPU Admitidos Giro UPU Pagados TOTAL INTERNACIONAL- GIRO IFS

25 Letras Postales Convenio con la administración postal de Japón, a través del cual se envían a la administración postal chilena órdenes de pago para beneficiarios en Chile Transacciones efectuadas Monto girado total US$ Monto girado por transacción US$ INTERNACIONAL- LETRAS POSTALES

26 Giros Western Unión Correos es Agente de Western Unión Los dineros admitidos en agencias Wester Unión de otros países son pagados en las sucursales de Correos Chile. Transacciones efectuadas Montos girados US$ Montos girados promedio US$ Giro WU Pagados Giro WU Admitidos TOTAL INTERNACIONAL- GIROS WU

27 MEDIDAS DE CONTROL EXISTENTES EN CORREOS CHILE

28 MEDIDAS DE CONTROL EXISTENTES EN CORREOS CHILE RiesgosAcciones ComunicaciónRevisionesProcesosLA/ FT

29 MEDIDAS DE CONTROL EXISTENTES EN CORREOS CHILE XISTENIA DE Distintas plataformas tecnológicas Manual de procedimiento para la admisión y pago de SPP PROCESOS

30 MEDIDAS DE CONTROL EXISTENTES EN CORREOS CHILE Revisión de base de datos internacionales Auditoria Interna XISTENCIA DE Manual de procedimiento para la detección de operaciones sospechosas Departamento de soporte operativo de productos REVISIONES

31 MEDIDAS DE CONTROL EXISTENTES EN CORREOS CHILE Establece las políticas para la prevención y control del LA/FT Dicta instrucciones para las entidades obligadas a informar Actualmente existe sujetos obligados a reportar. Representan a 34 sectores económicos. ¿ Cuándo y que se debe reportar? Actividades sospechosas y giros mayores a US$ (450 UF) A lo menos una vez cada tres meses, o en cada oportunidad que se observe una operación sospechosa. XISTENCIA DE Reportes a entes externos (UAF) COMUNICACIÓN

32 LEY DE RESPONSABILIDAD PENAL DE LAS PERSONAS JURÍDICA

33 Ley : Publicada 2/12/2009 Origen de la Ley Nace como respuesta a las recomendaciones establecidas por la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económico. Finalidad Establece la responsabilidad penal para las persona jurídicas por delitos de LA/FT/CO Cometidos por dueños, controladores, responsables, ejecutivos principales, representantes o quienes realicen actividades de administración o supervisión. Promueve los deberes de dirección y supervisión de la persona jurídica. LEY DE RESPONSABILIDAD PENAL DE LAS PERSONAS JURIDICAS

34 COHECHO LAVADO DE ACTIVOS Cohecho Delito que consiste en que una autoridad o funcionario público acepta o solicita una dádiva a cambio de realizar u omitir un acto. LEY DE RESPONSABILIDAD PENAL DE LAS PERSONAS JURIDICAS

35 LAVADO DE ACTIVOS Lavado de activos Proceso mediante el cual se disfraza el origen ilegal de dineros (Ventas ilegales de armas y contrabando y actividades del crimen organizado como el tráfico de drogas y la trata de blancas). En general, el lavado de activos involucra la ubicación de fondos en el sistema financiero. La estructuración de transacciones para disfrazar el origen, propiedad y ubicación de los fondos, y la integración de los fondos en la sociedad en la forma de bienes que tienen la apariencia de legitimidad. LEY DE RESPONSABILIDAD PENAL DE LAS PERSONAS JURIDICAS

36 LAVADO DE ACTIVOS FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Financiamiento del terrorismo Acto cometido por una persona que deliberadamente provea o recolecte fondos por el medio que fuere, directa o indirectamente, con la intención ilícita de que se utilicen, o a sabiendas de que serán utilizados, en todo o en parte: -para cometer un acto o actos de terrorismo; -por una organización terrorista; o -por un terrorista

37 SANCIONES DE LA LEY Disolución de la persona jurídica, excepto a empresas del Estado. Prohibición temporal o perpetua de celebrar contratos con organismos del Estado. Pérdida parcial o total de beneficios fiscales o prohibición de recepción de los mismos por un período determinado. Multa hasta US $ Publicación de extracto de la sentencia en el Diario Oficial o de circulación nacional. Comiso del producto del delito y demás bienes, efectos, objetos, documentos e instrumentos del mismo. LEY DE RESPONSABILIDAD PENAL DE LAS PERSONAS JURIDICAS

38 MODELO DE PREVENCIÓN DE DELITO Designado por la máxima autoridad administrativa de la persona jurídica, Duración del cargo: hasta tres años, el que podrá prorrogarse por períodos de igual duración. Debe contar con autonomía respecto de la Administración

39 MODELO DE PREVENCIÓN DE DELITO Los recursos y medios materiales necesarios para realizar adecuadamente sus labores, en consideración al tamaño y capacidad económica de la persona jurídica. Acceso directo a la Administración de la Persona Jurídica Obligaciones: Supervisar la implementación de las acciones propuestas Velar por el cumplimiento de los procedimientos y acciones del SPD Realizar investigaciones Administrar el sistema de denuncias Medios: Recursos Humanos, equipamiento físico y tecnológico, acciones de capacitación, asesorías externas. Facultades: Realizar investigaciones en forma autónoma y por iniciativa propia. Establecer procedimientos de denuncia y persecución de responsabilidades Solicitar la celebración, modificación o término de contratos hasta por un monto equivalente a UTM

40 Identificación de las actividades donde puede ocurrir un delito. El establecimiento de protocolos, reglas y procedimientos que permitan mitigar los riesgos. Procedimientos de denuncia Modificar la normativa interna incorporando obligaciones, prohibiciones y sanciones internas SPD Diseño y ejecución Comunicación y capacitación Revisión continua Diagnostico MODELO DE PREVENCIÓN DE DELITO

41 DIAGNOSTICO Administración financiera Cobranzas Nacional Compra Bienes y Servicios Distribución Emisión de Sellos filatélicos Emisión y pago de giros Facturación Gestión de juicios Gestión reclamos clientes Pago de remuneraciones Mensajería Proyectos especiales Transporte Ventas Corporativas Ventas Sucursales Distribución Admisión Cobranzas Internacional Contrataciones Selección de personal Procesos Controles Riesgos Debilidad

42 DIAGNOSTICO Riesgos LA FT CO Omisión o acción indebida en el proceso de compra Favorecer a un demandante Modificar a favor de los clientes, los datos a facturar Ofrecer a clientes tarifas inferiores a las autorizadas Pago de indemnizaciones fraudulentas o reiterativas Realizar lavado de activos a través del servicio de giros. Adulteración de valores de haberes o descuentos. Invertir en el Banco menos conveniente.

43 DIAGNOSTICO Debilidad Emisión y pago de giros Lavado de activos Financiamiento del terrorismo Controles

44 DISEÑO Y EJECUCIÓN DE PLAN DE TRABAJO ProcesoSanciónAcciónEvaluación Compras Manual de compra. Antecedentes del proveedor Software para compras Declaración de intereses Política de comunicación con proveedores. Política de conflicto de intereses. Incumplimiento de contrato. A empleados y proveedores por no cumplir políticas establecidas. Eliminación del registro de proveedores. Sanciones administrativas

45 ProcesoSanciónAcciónEvaluación Ventas corporativas Solicitud de antecedentes a cliente. Revisión del cliente en bases de datos internacionales Participación de distintas áreas. Carpeta del cliente Política de descuento según tramos. Revisiones del volumen de imposiciones Dejar de prestar servicios al cliente. Sanciones administrativas a personal de Correos por incumplimiento de normativa interna. Acciones legales. DISEÑO Y EJECUCIÓN DE PLAN DE TRABAJO

46 ProcesoSanciónAcciónEvaluación Servicios Postales de Pago Revisión de personas sospechosas en bases de datos internacionales. Revisiones consolidadas de los distintos tipos de giros. Obligación de reportar al EPD todas las operaciones sospechosas Campos obligatorios al sistema giros. Obligación de pago exclusivo al beneficiario del giro. (validación de identidad y huella) Informes de giros emitidos y recibidos Sistema configurado para la emisión de alerta cuando se cumplen las reglas de reporte. Reporte estadístico por clientes Bloqueo del cliente en sistema. Sanciones administrativas Acciones legales. DISEÑO Y EJECUCIÓN DE PLAN DE TRABAJO

47 SISTEMA DE DENUNCIAS Incump limiento normati va interna Canaliz ación de las denunc ias Anónim o o no Investig ación Plataforma tecnológica

48 COMUNICACIONES Y CAPACITACIONES Compliance Book Modificación de Contratos Plan de Capacitación

49 PLAN DE CAPACITACION Definición de los delitos Identificación de riesgo en los procesos Acciones implementadas Sanciones internas y civiles Contenido Intranet Folletos- Afiches Publicación en revista interna Encuesta en intranet Difusión Ejecutivos Corporativos Personal de sucursal Operarios Carteros Transportistas Área de abastecimiento Diferenciado

50 CONVENIO POLICIA- CORREOS CHILE Objetivo Traspaso mutuo de conocimientos y experiencias. Mitigar acciones delictivas que esta expuesto Correos, como es el caso de narcotráfico o terrorismo, por medio de cartas o encomiendas. La PDI, mediante la Brigada Investigadora de Lavado de Activos (Brilac) y Correos Chile, busca transparencia en los procesos, probidad administrativa, trabajo de excelencia, respeto a la dignidad y derechos de las personas, brindando bienestar a la comunidad.

51 MEDIDAS DE PREVENCIÓN ACOGIDAS POR CORREOS CHILE Brigadas Caninas

52 REVISIÓN CONTINUA Obtención de certificación de la adopción e implementación del modelo de prevención de delitos. Los certificados podrán ser expedidos por empresas de auditoria externa, sociedades clasificadoras de riesgo u otras entidades registradas ante la Superintendencia de Valores y Seguros. Cambios externos Mercado Regulaciones Economía Cambios internos Estructura organizacional Estrategia Políticas Revisión Continua

53 Muchas Gracias


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