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MODELO DE DISPERSOR DE CRÉDITO PARA EL SECTOR GANADERO.

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1 MODELO DE DISPERSOR DE CRÉDITO PARA EL SECTOR GANADERO

2 Población económicamente activa= 818,143 individuos Actividades Primarias: 3.7 mil mdp, aportando 4.3% Actividades Secundarias: 7.4 mil mdp, aportando el 9.55% Actividades terciarias: 53.2 mil mdp, aportando el 68.64%

3 En Tabasco la Ganadería Bovina continúa siendo la actividad más importante en el ámbito pecuario, considerando la superficie en pastizales, donde un gran número de familias dependen de esta actividad, pero sobre todo por su gran contribución al Producto Interno Bruto del sector aportando el 4.3 por ciento. El estado cuenta con una Superficie de 2 millones 466 mil 100 hectáreas, que representan el 1.38 por ciento de la superficie total del país, ocupando el vigésimo cuarto lugar por su extensión territorial. De esta superficie se dedica a la ganadería 1,644,344 hectáreas correspondiendo el 67 por ciento a la agricultura 303,919 has, con el 13 por ciento; 108,027 Hectáreas en forestal con el 4 por ciento y a otros usos 389,810 has, con el 16 por ciento restante, ocupada por zonas urbanas y cuerpos de agua. TotalGanaderíaAgriculturaForestalOtros Usos 2,446,1001,644,344303,919108,027389,810 Situación y Problemática de la Ganadería en el Estado

4 La Ganadería Bovina en el Estado ha enfrentado diversos factores que han frenado su desarrollo; como son los efectos de las crisis económicas de 1987 y 1994, que impactaron de forma negativa bajando el precio que recibe el productor, e incrementando el precio de los insumos, esto redujo el ingreso del productor y la capacidad de compra de los consumidores, afectando de manera significativa la rentabilidad de la actividad, lo que aunado a la escasa tecnología utilizada en los sistemas de producción ha propiciado una baja productividad de la red. Hoy en día la falta de recursos provoca que los productores: A.Carecen de maquinaria agrícola y no tienen acceso a la renta de éste a un costo considerable. B.Apoyo para la adquisición de vacas, ya que la actividad principal en la zona es pie de cría. C.Necesidad de repoblar el hato ganadero, ya que existen muchos productores que cuentan con potreros empastados pero no cuentan con ganado propio, se ven en la necesidad de tomar ganado en sociedad. D.Falta de capital de trabajo para la compra de medicinas, insumos agrícolas y alimento para ganado. E.Necesidad de cursos de capacitación y demostraciones ganaderas, teniendo como objetivo mejorar la productividad, competitividad y por consiguiente el ingreso de los productores. F.Apoyar a los productores por medio de créditos con tazas no muy elevadas que permitan la capitalización del ganadero. Situación y Problemática de la Ganadería en el Estado

5 JOSE NATIVIDAD PALACIOS GONZALEZ

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15 La Unión de Crédito Ganadero de Tabasco: Inicia operaciones en Junio de Las oficinas centrales de la sociedad se encuentran dentro de las instalaciones de la Unidad Ganadera. Integrada por 24 empleados: 2 Ejecutivos, 4 Jefaturas de departamento y Areas operativas. Hoy cuenta con 2 ventanilla ubicadas en la región de los ríos del estado de Tabasco específicamente en el municipio de Balancan y en Tenosique. ¿Como Estamos Integrados?

16 Adicionalmente contamos con un brazo técnico formada por 8 técnicos de campo y 2 administrativos a través de la constitución de una sociedad civil que actúa como filial de la Unión de Crédito. Originación Implementación Inspección Supervisión Y Seguimiento del crédito Unión de Crédito Ganadero de Tabasco Asistencia Técnica Unión del Ganadero ¿Como Estamos Integrados?

17 UNION DE CREDITO GANADERO DE TABASCO Actualmente la Unión de Crédito es integrante del Consejo Mexicano de Uniones de Crédito (CONUNION) organización que agrupa las Uniones de Crédito mejor capitalizadas del país, misma que cuenta con una selección especial por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), dada el proceso de modernización que en conjunción con la autoridad se realiza en los temas de regulación prudencial de acuerdo a la nueva Ley de Uniones de Crédito, que el pasado 29 de noviembre del año 2007 se presento en el Senado de la Republica para su discusión, análisis y que fue promulgada, durante el año Así mismo la Unión de Crédito es de las 19 uniones calificadas en el país por Fitch Rating México quien ha emitido calificaciones favorables como Administrador de Activos Financiero y calificacion Corporativa.

18 UNION DE CREDITO GANADERO DE TABASCO Créditos Captación de inversión de socios Servicios de caja Aval financiero para empresas de la Unidad Ganadera Servicios ofrecidos

19 Adquisición de Pies de cría, Tractores, (plazo prom. 5 años). Programa Lechero. Adquisición de Vacas o Vaquillas productoras de leche, Equipo lechero. (Plazo prom. 5 años). Créditos Refaccionarios UNION DE CREDITO GANADERO DE TABASCO

20 Adquisición de Becerros.(Máximo 18 meses). Capital de Trabajo (.Máximo 3 años). Programa de Finalización de Engorda de Novillos con Alimento. Adquisición de Novillos Grandes.(Máximo 2 años). Programa de Finalización de Engorda de Novillos con Alimento. Capital de Trabajo. Anticipo de $8.00 por Kg. en pie.( Máximo 2 años) Créditos Habilitación o Avío UNION DE CREDITO GANADERO DE TABASCO

21 Equipo de Trabajo, Pick Ups, Tractores, Adquisición de Maquinaria o Vehículos de Trabajo. (Máximo 3 años). Adquisición de Automóviles. (Máximo 3 años). Programa Lechero. Adquisición de Equipo lechero. (Máximo 3 años). Créditos Prendarios UNION DE CREDITO GANADERO DE TABASCO

22 Préstamo Quirografario. Libre.- (30, 60 y Máximo 90 días) Créditos Quirografarios UNION DE CREDITO GANADERO DE TABASCO

23 TOTAL DE ACTIVOS DE: 738 millones de pesos 738 millones de pesos Cartera colocada vigente 358 millones de pesos Cartera vencida 1.09% Contratos de Aparcería 181 millones de pesos ACTIVOS A DICIEMBRE DE 2009 UNION DE CREDITO GANADERO DE TABASCO

24 Capital Pagado 51 millones de pesos. Capital contable 167 millones de pesos. CAPITAL A DICIEMBRE DE 2009 UNION DE CREDITO GANADERO DE TABASCO

25 2003 = 452 millones de pesos = 772 millones de pesos = 841 millones de pesos = 662 millones de pesos = 823 millones de pesos = 764 millones de pesos = 904 millones de pesos. FINANCIAMIENTOS OTORGADOS DE 2003 A 2009 UNION DE CREDITO GANADERO DE TABASCO

26 904 millones de pesos. 904 millones de pesos. En 3,830 créditos. Operaciones de Aparcería 89 millones de pesos. Preponderantemente el Estado de Tabasco. Utilidad del ejercicio 8´894,476. Utilidades acumuladas 72000,000. FINANCIAMIENTOS OTORGADOS A DICIEMBRE 2009 UNION DE CREDITO GANADERO DE TABASCO

27 Fondeadores Actuales: FIRA Directo.116´000,000 (FOGAMUT) Ban. Bajío.150´000,000 BX+. 90´000,000 Mifel. 40´000,000 Fin Rural.106´000,000 Préstamo de Socios ,000 UNION DE CREDITO GANADERO DE TABASCO

28 ESQUEMAS DE APARCERIAS

29 Objetivo Mejorar la rentabilidad de las empresas ganaderas a través del mejoramiento a la liquidez del productor en un esquema seguro, ágil, oportuno y mínimo riesgo entre IFNB – Socios Ganaderos. Programa de Aparcería

30 PROGRAMA DE APARCERIA Aparcería. Tipo de contrato agropecuario en el cual el dueño del ganado y el aparcero se reparten a porcentaje fijo los medios de producción agropecuaria y los beneficios. El programa de aparcería es un contrato que se realiza entre el intermediario financiero (parafinanciera, sofom etc.) y el asociado solicitante de recursos (Aparcero), por medio del cual la IFES compra los novillos del asociado, el socio es el encargado de cuidar y engordar los novillos para su posterior embarque, mediante la operacion recibe anticipadamente el costo de los novillos de acuerdo al peso y costo de mercado actual de los animales. Al final del proceso la IFES vende los novillos a un intermediario comercializador si se trata de novillos de media ceba o un frigorífico o rastro en el caso de novillos finalizados. Del monto total de la liquidación se descuenta el capital, en su caso alimento, seguro. y los intereses de cada concepto, el interés puede ser capitalizable o no mensualmente. finalmente sobre El excedente se entrega en un 100% al asociado.

31 ESQUEMA DE ASOCIACION CON PRODUCTORES PARA LA PRODUCCION DE CARNE DE BOVINO APARCERIA FINANCIERA CONTRATO INCLUYE INSUMOS SEGURO FINANCIAMIENTO ASESORIA TECNICA CONTRATO INCLUYE INSUMOS SEGURO FINANCIAMIENTO ASESORIA TECNICA CONTRATO CIVIL APARCERIA COMPRA GANADO TRANSFIERE PROPIEDAD FACTURANDO RECURSOS LINEA DE CREDITO INTERMEDIARIO FINANCIERO NO BANCARIO Productor asociado de bienes ORGANIZACIÓN AUXILIAR DE CREDITO. SOFOM. MICROFINANCIERA. FINCA. BANCA DE DESARROLLO BANCA DE DESARROLLO

32 OPERACIONES CON HEMBRAS Mediante este esquema se han realizado operaciones con vientres a plazo de 18 meses con el objetivo de brindarle temporalmente liquidez al productor. Estas hembras se rescatan al termino del plazo mediante la contratación de créditos refaccionarios.

33 MECANICA DE CALCULO APARCERIA FINANCIERA Ingreso por comercialización de los Semovientes Ingreso por comercialización de los Semovientes Menos Valor de compra de los animales (fecha de suscripción del contrato). Costo financiero (contrato de Aparcería). Aseguramiento. Alimento (en su caso). Asistencia Técnica. Valor de compra de los animales (fecha de suscripción del contrato). Costo financiero (contrato de Aparcería). Aseguramiento. Alimento (en su caso). Asistencia Técnica. Utilidad repartible al productor al 100 %

34 BENEFICIOS PARA EL PRODUCTOR LIQUIDEZ INMEDIATA. PARTICIPACION DEL 100% UTILIDAD. BENEFICIOS PARA EL INTERMEDIARIO COBRO DE UN COSTO FINANCIERO. DISMINUCION DE RIESGO. OTROS BENEFICIOS ABASTO SEGURO DE CARNE O NOVILLOS DE MEDIA CEBA. EVITA DESPOBLAMIENTO DE HATO EN LA REGION. ARRAIGO DE LA ECONOMIA GANADERA EN EL ESTADO. PARTICIPANTES DEL ESQUEMA

35 1er. ETAPA 2da. ETAPA BOLSA DE OFERENTES Y DEMANDANTES DEL NOVILLO MEDIANO. PROVOCAR GANADERIA POR CONTRATO. DESTINO.- PARA PRODUCTORES 1.PEQUEÑOS PD1 O PD2 QUE PUEDAN SER PROVEDURIA DE ENGORDADORES. 2.PRODUCTORES DE NOVILLO DE MEDIA CEBA QUE UTILICEN PASTOREO. NOVILLOS 320 A 350KG. BECERROS 180 KG. NOVILLOS 320 A 350KG. FINALIZACION DESTINO.- ENGORDADORES CON CAPACIDAD INSTALADA. PRODUCTORES PD3 PRODUCTORES PD3 ETAPAS PROPUESTAS APARCERIAS

36 Cifras históricas de Aparcerías operadas en Tabasco Monto invertido en la adquisición de Novillos ,720 Numero de Novillos adquiridos 98,807 Utilidad obtenida parafinanciera 38128,269 Utilidad repartida al socio aparcero 69089,410 Numero de operaciones realizadas 2,540 Numero de aparceros 465

37 Financiar integralmente la red de valor ganado bovino. Generar liquidez, oportunidad y suficiencia en la red Bovino Carne Fomentar la competitividad de las empresas ganaderas Promover la ganadería por contrato Otorgar servicios integrales de apoyo a los productores mediante asistencia técnica en el proceso productivo y de comercialización Fomentar la cultura de administración de riesgo en un marco de sanas prácticas de financiamiento. Programa de Aparcería Alcances

38 BUSCAMOS GENERAR Esquemas enfocados a fomentar la productividad Desarrollo de Proveedores de la Agroindustria. Optimizacion de Garantías fiduciarias Operaciones Crediticias Globales Multiplicar Crédito al Sector Ganadero Reducción de Riesgo de recuperación Servicios de apoyo de banca desarrollo

39 Factores de Éxito 1.- Sentido de pertenecía del socio a su organización 2.- Gobernabilidad basada en el conocimiento pleno del sector en términos de producción, rentabilidad y conocimiento en la región respecto a la moralidad de los productores solicitantes del crédito. 3.- Esquema de créditos diseñados buscando satisfacer las verdaderas necesidades del productor, utilizando la estructura y sinergias de las empresas que integran la organización, como política de administración del riesgo.

40 Factores de Éxito 4.- La búsqueda de sistemas de selección y contratación de personal técnico, para la implementación y recuperación del crédito (ATUG SC). 5.- Diseño e implementación de productos novedosos en términos de legalidad aplicada en el otorgamiento del crédito (APARCERIA FINANCIERA). 6.- Fortalecimiento de las tecnologías para la sistematización de los procesos de crédito en base a la inversiones focalizadas a las recomendaciones elaboradas por instituciones reguladoras y las normas internacionales de calidad.

41 Perspectivas y Recomendaciones De acuerdo a la visión que nos hemos formado por la experiencia tomada, el sector agroalimentario representa enormes oportunidades de desarrollo. Sin embargo los retos son del mismo tamaño de las oportunidades 1)Bajos niveles organizativos y de capitalización. 2)Insuficiente profesionalización de las organizaciones sociales y económicas. 3)Escasa información financiera de las organizaciones productivas por desconocimiento de las obligaciones y ventajas fiscales del sector. 4)Insuficiente acceso a servicios financieros y tecnológicos.

42 De este fenómeno por consecuencia se provocan mitos que se arraigan como: No hay forma de mitigar el riego. El avance tecnológico es incipiente. El campo no es productivo. La capacitación es imposible dado el perfil de los productores. El campo no es negocio. En estos conceptos aterrizamos finalmente, y nos encadenamos a un circulo vicioso que no podemos salir de el. Limitación Psicológica que no nos hace pensar en alternativas juiciosas.

43 Oportunidades: Variables económicas estables y sanas. (reservas, tasas de interés, inflación). Señales de recuperación en el consumo. Banca sólida y capitalizada. Oferta de la banca de desarrollo Apoyos gubernamentales (Directos o con financiamiento). Incrementos de intermediarios financieros en el financiamiento agropecuario. (Creación de brazos financieros en las organizaciones). Apoyos tecnológicos de la banca de desarrollo. Hoy en día a pesar de la crisis económica internacional y este circulo pernicioso.

44 Industria Fabrica de Alimentos SA de CV Comercio Farmacias Veterinarias SA de CV UGROY Consultores SOFOM ENR Fondo de Aseguramiento Asoc. Productores Asoc. S U C U R S A L E S PERSONAS FISICASPERSONAS MORALES Fuente de Recursos (Opción) Contrata Operador Dispersa Crédito Asigna Líneas 51% tenencia accionaria 51% tenencia accionaria Departamento Especial Financiamiento Constitución Nueva Constitución Nueva Constitución Nueva Seguro Ganadero Reaseguro con Agroasemex 40% subsidio federal Régimen simplificado PROYECTO EMPRESARIAL UGROY Régimen Simplificado Constitución Mediano Plazo 40 VSMGZ exentos Hasta 200 VSMGZ exentos 1.-Constituye SOFOM 2.-Arma Estructura Organizativa para intermediario 3.-Instala Sistema Electrónico 4.-Capacita 5.-Seguimiento Temporal (3 meses) 1.- Actúa a cuenta y orden de la UGROY 2.-Comparte intermediación financiera con la UGROY 3.- Desarrolla y Fortalece Estructura Financiera BANCA DE DESARROLLO BANCA DE DESARROLLO

45 Fuente de Recursos ASOCIAC GANADERA CANDELARIA (Estructura Financiera Sólida) ASOCIAC GANADERA CANDELARIA (Estructura Financiera Sólida) SOFOM ENR – Avío para Aparcería Otorga línea Contrata operador 1.-Constituye SOFOM 2.-Arma Estructura Organizativa para intermediario 3.-Instala Sistema Electrónico 4.-Capacita 5.-Seguimiento Temporal (3 meses) 1.- Actúa a cuenta y orden de la Fábrica de Alimentos 2.-Comparte intermediación financiera con la Fábrica de Alimentos 3.- Desarrolla y Fortalece Estructura Financiera Consultoría de Administración y finanzas, SC. LCP: Ramón Jesús Ramírez Pérez Productores, Personas Físicas o Sociedades y Organizaciones BANCA DE DESARROLLO BANCA DE DESARROLLO

46 Fuente de Recursos ORGANIZACIONES. (Estructura Financiera Sólida) ORGANIZACIONES. (Estructura Financiera Sólida) SOFOM ENR – Avío para Financiamiento Agropecuario y Rural Otorga línea Consultoría de Administración y finanzas, SC. LCP: Ramón Jesús Ramírez Pérez Productores, Personas Físicas o Sociedades y Organizaciones FIDEICOMIS O DE GARANTIAS COMPONENTE: 15 % GOB. MUNICIPAL 15 % GOB. ESTATAL 20 % PRODUCTORES 10 MILLONES DE PESOS PROBABLE REQUERIMIENTO 50 % BANCA DE DESARROLLO BANCA DE DESARROLLO

47 Crear nuestro propio modelo de dispersión de recursos. Significa: Ampliación de canales Crecimiento Sostenible y sustentable Promueve la competencia en el sector financiero con nuevos participantes y diversificación de productos a la medida de nuestras necesidades. Dispersor diseñado para dar profundidad a los servicios financieros rurales a través de la intersección multidisciplinaria productor y especialistas capacitación en organización – instrumentación- control del crédito.

48 El reto mejorar y ampliar la oferta de financiamiento Generando: 1.Pertenencia del productor hacia el esquema. 2.Oportunidad de autogenaracion financiamiento. 3.Crédito focalizado a las necesidades del sector.(calidad – oportunidad – y costo )

49 Si tu no luchas por tus sueños… quien los hará realidad Mao Tse Tung

50 Gracias por su atención MI. Ramón Jesús Ramírez Pérez

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