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1 TALLER DE DIFUSIÓN DEL MODELO TÉCNICO FINANCIERO PARA LA CONSTITUCIÓN DE INTERMEDIARIOS FINANCIEROS RURALES Marina Castro Moreno Directora Ejecutiva.

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1 1 TALLER DE DIFUSIÓN DEL MODELO TÉCNICO FINANCIERO PARA LA CONSTITUCIÓN DE INTERMEDIARIOS FINANCIEROS RURALES Marina Castro Moreno Directora Ejecutiva de Promoción de Negocios con Intermediarios Financieros Rurales Febrero, 2010

2 2 I. Antecedentes

3 3 El Ejecutivo Federal propuso al Congreso de la Unión la creación de la Financiera Rural. El 26 de diciembre de 2002 se publicó en el Diario Oficial de la Federación la Ley Orgánica de la Financiera Rural El 12 de junio de 2003, después de 6 meses de intensos trabajos preoperativos, la Financiera Rural otorga su primer crédito. Se creó el Banco de Crédito Rural (Banrural) 1975 I. Antecedentes Se estableció el primer banco oficial enfocado específicamente al desarrollo agrícola en México, el Banco Nacional de Crédito Agrícola, S.A.

4 4 I. Antecedentes BANRURALFINANCIERA RURAL Organismo enfocado al financiamiento de proyectos productivos en el medio rural. Estructura centralizada. Mandato para colaborar en la consolidación de intermediarios financieros en el medio rural y otorgar crédito a través de éstos. Disponibilidad de recursos para otorgar servicios de asesoría y capacitación. Apego a sanas prácticas financieras y de mercado, preservando a través de el valor de su patrimonio la auto sustentabilidad, la administración integral de riesgos y la calidad de activos. Banco de Desarrollo enfocado al sector agrícola. Estructura descentralizada. Altos costos operativos. Baja calidad en la cartera Ineficiente administración de riesgos que ocasionaba continuas inyecciones de capital.

5 5 I. Antecedentes BANRURALFINANCIERA RURAL Colocación Calidad de Activos Índice de Cartera Vencida 31.7% 4.8 % 15, ,041.4

6 6 * Crecimiento del patrimonio prestable en términos reales de 7.26% Con base en las disposiciones de la CNBV la actualización se realiza con el valor de la UDI Valor actualizado del Patrimonio Prestable Original Patrimonio Prestable al 31/diciembre/ % Prestable 15,975 18,635 Valor Original Histórico Recursos Colocados 26% Patrimonio 15,737 21,174 Aportación Operación Promoción Transferencia de Bienes de Patrimonial Gasto de BANRURAL 17,515 Productos para Gasto Programable Diciembre 2009 (CIFRAS EN MILLONES DE PESOS) 4,505 16,724 22,712 * ,483 1,156 5,988 Recursos Líquidos para Colocación 2,639 Productos del ejercicio (Distribuidos) Sustentabilidad del Patrimonio BANRURALFINANCIERA RURAL Costo anual promedio ( ) para el gobierno superior a los 9 mil mdp. I. Antecedentes

7 7 Un Modelo Integral Instituciones Financieras Rurales Supervisadas Dispersores de Crédito Productores Rurales Individuales Asistencia Técnica para acompañamiento del crédito y formación de IFRs Crédito *De los 16,215 millones de pesos iniciales, 478 millones se podrían destinar a la adquisición de activos de Banrural, distintos a la cartera.. AGENCIA DE DESARROLLO RURAL Patrimonio Inicial 17,515 millones de pesos 15,737 millones Crédito* 800 millones Gastos Pre- Operativos 500 millones Asistencia Técnica

8 8 I. Antecedentes Oficinas Corporativas Coordinaciones Regionales Agencias Locales Sucursales de la Banca Comercial* 1er Piso Productores individuales, Empresarios Rurales, etc. 2do Piso Intermediarios Financieros Rurales y otras Organizaciones

9 9 I. Antecedentes Intermediarios Financieros Rurales (IFRs) Uniones de CréditoUniones de Crédito Sociedades Financieras PopularesSociedades Financieras Populares Sociedades Cooperativas de Ahorro y PréstamoSociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo Almacenes Generales de DepósitoAlmacenes Generales de Depósito Sociedades Financieras de Objeto MúltipleSociedades Financieras de Objeto Múltiple Dispersores de Crédito AgronegociosAgronegocios Intermediarios Financieros No Regulados/Supervisados por la CNBVIntermediarios Financieros No Regulados/Supervisados por la CNBV MicrofinancierasMicrofinancieras Organizaciones de ProductoresOrganizaciones de Productores

10 1010 II. COOPERACIÓN TECNICA FINANCIERA RURAL/ BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO

11 1 II. FR - BID Programa de Consolidación del sistema Financiero Rural Gobierno Federal SHCP Financiera Rural Banco Interamericano de Desarrollo

12 1212 Programa de Consolidación del Sistema Financiero Rural Fecha de aprobación: 29 de octubre de 2003 Fecha de desembolso: 28 de marzo de 2004 Préstamo 1484/OC-ME 300,000, USD II. FR - BID

13 1313 Programa de Consolidación del Sistema Financiero Rural Objetivos: Aumentar la eficiencia de los instrumentos del Gobierno Federal en el sector rural con la creación de la Financiera Rural. Mejorar las condiciones para el desarrollo de intermediarios bancarios y no bancarios en el ámbito rural II. FR - BID

14 1414 COMPROMISOS ESTABLECIDOS Programa de Consolidación del Sistema Financiero Rural Plan Estratégico: perspectivas mediano plazo y proyecciones financieras Sistema Integral de Riesgos Meta 25% de operaciones con IFR en 2006 y del 50% para el 2008 Adaptación del Manual de Normas y políticas de crédito Tasas de interés entre – % Establecimiento de una Cooperación Técnica para establecer modelos de desarrollo con IFR

15 1515 II.1Proyecto de Cooperación Técnica ATN/ME-9118-ME Financiera Rural / FOMIN BID/

16 1616 II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR Diseñar, desarrollar, implementar, capacitar y difundir un modelo técnico- financiero rural con énfasis agropecuario, flexible en su adaptación a los Intermediarios Financieros Rurales que participen en el programa. Objetivo General del Proyecto:

17 1717 II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR Identificación de Experiencias Exitosas: Identificar y caracterizar entidades financieras rurales exitosas en México y en otros países, que lograron establecer un sólido programa de crédito rural y agropecuario. Etapa Uno Desarrollo e Implementación de un Modelo Técnico Financiero: Desarrollar a partir de la sistematización de las experiencias con las entidades exitosas de la primera etapa, un Modelo técnico financiero para implementarlo en las entidades seleccionadas. Etapa Dos Etapa Tres Difusión del Modelo: Difundir, entre la población interesada, el Modelo técnico- financiero desarrollado e implementado, el cual deberá incluir las mejores prácticas gerenciales, que permitan expandir las operaciones de las entidades beneficiadas. Objetivos Específicos

18 1818 II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR Identificación de Experiencias de Financiera Rurales Exitosas Levantamiento de información de entidades financieras rurales exitosas en México y otros países de Latinoamérica y el Caribe. Análisis aspectos clave asociados al éxito de estas entidades (ej.: características gerenciales, tecnologías de crédito usadas, etc) Estudio de información recabada. Etapa Uno

19 1919 II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR Etapa Dos Selección de 10 EDC o IFRs interesadas en participar en el proyecto. Elaboración de la línea base con los principales indicadores financieros de las entidades que participaron en el programa Desarrollar un modelo para la constitución de IFR, adaptable a la realidad de cada entidad beneficiada Implementación del Modelo Técnico Financiero en las Entidades participantes Desarrollo, Asesoría e Implementación de un Modelo de Crédito Rural con énfasis en la Producción Agropecuaria

20 2020 II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR Etapa Tres Objetivo: Difundir el Modelo Técnico Financiero: resultados y sus logros alcanzados. Realización: 3 Talleres Nacionales: Veracruz, Mérida y León 2 Talleres Internacionales: Monterrey y Guadalajara Difusión del Modelo

21 2121 II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR Modelo Técnico Financiero ¿ Qué es ? Una guía para las EDC que quieren constituirse en un IFR, la cual debe ser aplicada por prestadores de servicios inscrito en la Red de FR, así como una herramienta para fortalecer a los IFR en operación.

22 2 II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR Adaptados a las 5 Figuras de IFR Implementados en 9 IFR y/o EDC, con capacitación y entrenamiento al personal Presentados en la capacitación de diez entidades prestadoras de servicios (nov. 2009) Modelo Técnico Financiero Manuales: Operación Organización Administración de Riesgo Crédito Prevención de Operación con Recursos de Procedencia Ilícita Control Interno Contabilidad Código de Ética ¿ Qué incluye ?

23 2323 II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR Al término de 2 años la Financiera Rural operará como entidad de segundo piso de las IFRs en las cuales se implementó el Modelo Técnico Financiero. Al término de 2 años, el crédito rural, específicamente el agropecuario otorgado por las IFR´s apoyadas por Financiera Rural, aumentará en un 20%. Perspectivas del Proyecto

24 2424 II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR REGLAS DE OPERACION DE LOS PROGRAMAS DE APOYO DE LA FINANCIERA RURAL PARA ACCEDER AL CREDITO Y FOMENTAR LA INTEGRACION ECONOMICA Y FINANCIERA PARA EL DESARROLLO RURAL 2010 Modificaciones Modelo Técnico Financiero

25 2525 II. 1Proyecto FOMIN/BID – FR Programa Integral de Formación, Capacitación y Consultoría para Productores e Intermediarios Financieros Rurales Componente de Diseño, Incubación y Fortalecimiento del IFR y ED Apoyos para la fase de incubación de los IFR y ED 6) Servicio de Consultoría en diseño de soluciones tecnológicas, procesos y sistemas de gestión para IFR y ED en proceso de constitución o que operen con la FR. MODELO TÉCNICO FINANCIERO Adaptación de Manuales a las circunstancias del IFR y ED

26 2626 III. REGLAS DE OPERACIÓN DE LOS PROGRAMAS DE APOYO DE LA FINANCIERA RURAL PARA ACCEDER AL CRÉDITO Y FOMENTAR LA INTEGRACIÓN ECONÓMICA Y FINANCIERA PARA EL DESARROLLO RURAL

27 2727 1)Programa Integral de Formación, Capacitación y Consultoría para Productores e Intermediarios Financieros Rurales; 2)Programa para la Constitución y Operación de Unidades de Promoción de Crédito; 3)Programa para la Constitución de Garantías Líquidas; y 4)Programa para la Reducción de Costos de Acceso al Crédito. III. PROGRAMAS DE LAS RO Se mantienen los mismos Programas

28 2828 III. PI: Componente de Diseño, Incubación y fortalecimiento de Empresas Rurales 7) Talleres de Capacitación en Áreas Administrativas, Técnicas y Financieras de las Empresas Rurales. Profesionalización del personal administrativo y gerencial Se incluye maestrías y diplomados

29 2929 III. PI: Componente de Diseño, Incubación y Fortalecimiento del IFR y ED Apoyos para la fase de diseño de los IFR y ED 1) Servicio para la evaluación de los IFR y ED Prestadores de Servicios Especializados HERRAMIENTA DE EVALUACIÓN Nuevo

30 3030 III. PI: Componente de Diseño, Incubación y Fortalecimiento del IFR y ED Apoyos para la fase de diseño de los IFR y ED 4) Apoyo para la realización de trámites legales, jurídicos y normativos, para la constitución o modificación de estatutos de los IFR. Se especifica que se paga en una sola ministración

31 3131 III. PI: Componente de Diseño, Incubación y Fortalecimiento del IFR y ED Apoyos para la fase de incubación de los IFR y ED 6) Servicio de Consultoría en diseño de soluciones tecnológicas, procesos y sistemas de gestión para IFR y ED en proceso de constitución o que operen con la FR. Adaptación de Manuales a las circunstancias de IFR y ED MODELO TÉCNICO FINANCIERO

32 3232 III. PI: Componente de Diseño, Incubación y Fortalecimiento del IFR y ED Apoyos para la fase de fortalecimiento del IFR y ED 9) Talleres de Capacitación en Áreas Administrativas, Técnicas y Financieras del IFR y ED. Profesionalización del personal administrativo y gerencial Incluye maestrías y diplomados IFR Y ED más eficientes y productivas

33 3 III. PI: Componente de Diseño, Incubación y Fortalecimiento del IFR y ED Apoyos para la fase de fortalecimiento del IFR y ED 11) Apoyo para la creación de sucursales de los IFR. Se especifica en el Presupuesto de Egresos de la Federación que únicamente se deberá notificar a la SHCP la apertura de las sucursales, indicándole el tipo de actividades que realizarán y la ubicación de las mismas.

34 3434 III. PI: Componente de Diseño, Incubación y Fortalecimiento del IFR y ED Apoyos para la fase de fortalecimiento del IFR y ED 12) Apoyo para Profesionalizar la Operación de los IFR Para alcanzar una calificación alta en la evaluación realizada por la Financiera Rural IFR Y ED con mayor capacidad operativa y de administración Nuevo Pago en 4 ministraciones distribuidas trimestralmente

35 3535 III. PI: Componente de Diseño, Incubación y Fortalecimiento del IFR y ED Apoyos para la fase de fortalecimiento del IFR y ED 13) Apoyo para el Crecimiento de los IFR Desarrollo de una operación exitosa que asegure su permanencia en el mercado de intermediación crediticia IFR s Nuevo Pago en 4 ministraciones distribuidas trimestralmente

36 3636 III. PI: Componente para la Formación, Evaluación, Acreditación y Certificación de los Prestadores de Servicios Se incluye la forma en la que los alumnos de maestría podrán titularse al concluir sus estudios (Tesis, tesina).

37 3737 III. PCOUPC: Componente de Apoyo para la Constitución y Operación de UFDEF Precisión de los términos del Apoyo acotando el monto que se puede otorgar para cada Unidad y los gastos que se generen de su operación 128,201 UDI

38 3838 III. PCOUPC: Componente de Apoyo para la Capitalización de IFR y ED Inicio de Operaciones Ampliación de Líneas de Crédito. Fortalecimiento del Capital Social. Contratación de Líneas de Crédito. Fortalecimiento al Capital Social.

39 3939 III. PCOUPC: Componente de Apoyo para la Capitalización de IFR y ED. Contratación de líneas de crédito de IFR y ED. Hasta el 50% del capital social mínimo Máximo 1025,608 UDI Máximo 1282,010 UDI (zonas alta o muy alta marginación) Apoyo para una sola ocasión en un ejercicio fiscal. Hasta un máximo de 4 ocasiones.

40 4040 III. PCGL: Apoyo para el Otorgamiento de Garantías Líquidas Capitalizables para los IFR o ED Pasa del 5 al 10% del monto del crédito solicitado. Máximo 2,560,000 UDI El beneficiario sólo podrá recibir este Apoyo hasta por 3 años interrumpidos, contados a partir del ejercicio fiscal 2005.

41 4141 III. PRCAC: Procedimiento de Selección Se aclara en el procedimiento de selección que para la disposición de los Apoyos, en su caso, el crédito asociado con el Apoyo debe estar autorizado y vigente (activo o vencido) en el sistema de crédito de la FR o, en su caso, haber sido liquidado.

42 4242 III. PRCAC: Apoyo para el pago de los servicios de consulta al Buró de Crédito Tiene por objeto disminuir el monto de los recursos que un acreditado debe erogar para acceder a un crédito de la FR. Nuevo

43 4343 Febrero, 2010 TALLER DE DIFUSIÓN DEL MODELO TÉCNICO FINANCIERO PARA LA CONSTITUCIÓN DE INTERMEDIARIOS FINANCIEROS RURALES Marina Castro Moreno Directora Ejecutiva de Promoción de Negocios con Intermediarios Financieros Rurales


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