Remesas y Micro finanzas 2005: Santa Cruz, Bolivia Pablo DeFilippi, Gerente de Productos y Servicios IRnet World Council of Credit Unions, Inc. (WOCCU)

Presentación del tema: "Remesas y Micro finanzas 2005: Santa Cruz, Bolivia Pablo DeFilippi, Gerente de Productos y Servicios IRnet World Council of Credit Unions, Inc. (WOCCU)"— Transcripción de la presentación:

1 Remesas y Micro finanzas 2005: Santa Cruz, Bolivia Pablo DeFilippi, Gerente de Productos y Servicios IRnet World Council of Credit Unions, Inc. (WOCCU)

2 El Consejo Mundial de CACs (WOCCU) Asociación internacional y Agencia de desarrollo para el movimiento cooperativo mundial Representa 40,000 CACs en 80 países sirviendo a 118 millones de socios Manejando 17 proyectos a largo plazo de desarrollo y fortalecimiento de CACs en todo el mundo Trabajando con comunidades inmigrantes en los Estados Unidos y en el extranjero: Remesas Familiares Extensa red internacional de CACs para el pago de remesas

3 El Consejo Mundial de CACs (WOCCU) Foco inicial en el corredor EUA/LAC, ahora trabajando en la apertura de los corredores: - España/LAC - US/África - UK/África También trabajando en corredores intra- regionales: - Ecuador/Colombia - Ecuador/Perú - Argentina/Bolivia Desarrollando sistemas de agencias compartidas a nivel nacional (Bolivia y Ecuador) e internacional (Washington DC/Bolivia)

4 Programa de Remesas PRIMERA MILLA CAC y otros agentes de VIGO y Travelex INTERMEDIARIO (MoneyGram, VIGO y Travelex) MILLA FINAL CACs en LA, el Caribe Á frica y las Filipinas Existen 3 etapas en la operación básica del sistema de remesas tradicional, que es el esquema usado por IRnet: Primera Milla: Definida por la facilidad del consumidor de acceder a un sistema de transferencia de dinero. WOCCU trabaja con el sistema de CACs de EUA para ofrecer acceso a los inmigrantes al programa de remesas IRnet y a servicios financieros.

5 Programa de Remesas Milla Final: Definida por el nivel de acceso a servicios financieros u otras alternativas en el país de destino. Esta parte es el foco de esta presentación. Intermediario: El vinculo clave es el operador del sistema, el cual tiene que costear el desarrollo, mantenimiento y mejoramiento del sistema, cumplimiento con regulaciones, licencias, etc. Los aliados estratégicos de WOCCU (MoneyGram, VIGO y Travelex juegan este rol)

6 Programa de Remesas Operación domestica: Alianza con 2 empresas remesedoras: VIGO y Travelex para usar CAC como puntos de captación de remesas (mercado potencial 10,000 CAC con mas de 50,000 puntos de servicio) Red cuenta con 200 CAC y aproximadamente 1,000 puntos de servicio en 35 estados de EUA Operación internacional:Operación internacional: Alianza con 3 empresas remesedoras: VIGO, Travelex y MoneyGram para usar CAC como puntos de pago de remesas

7 El Rol de las CAC en la milla final En la actualidad hay 8 países en los que CACs trabajan dentro de la plataforma IRnet: Bolivia, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Honduras, Jamaica, México y Nicaragua. Aportan conjuntamente mas de 1,500 puntos de servicio En El Salvador y Guatemala, las CAC tiene una participación importante en el mercado En México y Honduras, las CAC tienen una participación menor pero existe un gran potencial de crecimiento. Ecuador: fuerte entrada en el mercado. Bolivia, servicio lanzado la semana pasada

8 El Rol de las CAC en la milla final Países en proceso de implementación de servicio: Filipinas, Kenya y Perú Expansión de cobertura en México, Ecuador 2006 entrada del servicio en Colombia 2004: 700,000 operaciones y US $300 millones distribuidos

9 Bolivia: 125 Puntos de Servicio + 500,000 clientes Volumen Activos USD 290 Millones

10 Colombia: 80 Puntos de Servicio COMULTRASAN RED DE 32 OFICINAS. CONFIAR RED DE 23 OFICINAS. CREDIFLORES RED DE 7 OFICINAS. COOTRADEPMETA RED DE 5 OFICINAS. COOMULDESA RED DE 13 OFICINAS. TOTAL RED DE OFICINAS 80 OFICINAS UBICADAS EN SECTORES URBANOS Y RURALES

11 Ecuador: 45 puntos de servicio Primera etapa

12 Ecuador: 112 puntos de servicio Segunda etapa

13 El Rol de las CAC en la milla final Las CACs tienen una amplia cobertura local con una fuerte presencia en las áreas rurales que son las principales receptoras de remesas Las CACs están únicamente posicionadas para pagar remesas y palanquear este producto con el resto de los servicios financieros que ya ofrecen a este segmento del mercado Muchas CACs han desarrollado instrumentos de ahorro ligados a las remesas que fomentan las oportunidades para la creación de riqueza por parte de los beneficiarios de las remesas Muchas CACs han desarrollado instrumentos de crédito específicamente vinculados a las remesas (consumo, educación, hipotecas, micro-empresa)

14 El Rol de las CAC en la milla final Muchas CACs han implementado estrategias efectivas que usan las remesas como una herramienta para atraer a los recipientes de remesas e introducirlos al proceso de bancarizacion

15 Requisitos para participar Nivel Regional Sistema cooperativo con cobertura nacional y presencia particularmente en áreas rurales Marco regulador que permita la participación de CACs en el pago de remesas internacionales y el ofrecimiento del servicio a asociados y no- asociados sin distinción. Establecimiento de una oficina central para interlazarse con compañía remesedora y manejar el proceso (distribución de operaciones a CACs, monitoreo, cumplimiento de reglamentos, compensación, reportes, facturación, etc.)

16 Requisitos para participar Nivel de CACs: Operaciones en-línea (o habilidad de interlazarse con otros sistemas de computo) Acceso a Internet para las ventanillas de pago Buenos sistemas de servicio al cliente Horarios de atención convenientes para el receptor de remesas (especialmente fines de semana) Sistemas efectivos de control interno Reglamentos y procedimientos efectivos de cumplimiento de leyes anti-lavado de dinero

17 Requisitos para participar Liquidez Pago de remesas impone gran demanda en el manejo del flujo de caja Volumen de remesas es cíclico y predecible: desembolsos se concentran los Lunes y en ciertas fechas como el día de la madre, navidad y días nacionales Adherencia a estándares mínimos de disciplina financiera y ratios. WOCCU ha desarrollado un sistema de monitoreo y alerta temprana (PERLAS) para las CAC Establecimiento de programa efectivo de compensación de operaciones

18 Requisitos para participar Otras consideraciones Seguro protección de efectivo (dinero en caja) Costo distribución de efectivo a puntos de servicio Costo de implementación de programas de cumplimiento antilavado de dinero Instituciones financieras que no captan depósitos o con captaciones limitadas tienen que tener acceso a líneas de crédito externa, lo que encarece el costo de los fondos

19 Conclusión WOCCU trabaja para fortalecer la capacidad de los sistemas cooperativos en Bolivia, Colombia, Ecuador y México WOCCU gestiona a nivel de gobierno para eliminar obstáculos para la participación de CACs en el servicio de remesas Manejo de liquidez es clave para la prestación efectiva del servicio. También representa un costo adicional para quienes no son captadores de depósitos.

20 GRACIAS! Pablo DeFilippi IRnet Products and Services Manager Phone: 608-231-7849 E-mail: pdefilippi@woccu.org \World Council of Credit Unions 608-231-8494 - phone www.woccu.org