Ejercicio 2007 Indicadores de desempeño del Banco de la República en el marco de su Misión y Visión.

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1 Ejercicio 2007 Indicadores de desempeño del Banco de la República en el marco de su Misión y Visión

2 VISIÓN Como banco nacional múltiple y competitivo, nos vemos enfrentando el desafío de posicionarnos como líder del mercado, aunando la necesaria rentabilidad de la actividad con el cumplimiento del compromiso social, promoviendo la inclusión financiera, la inversión, la producción y las exportaciones del país. MISIÓN Brindar servicios financieros accesibles a toda la población a costos adecuados, estimular el ahorro y fomentar la producción de bienes y servicios contribuyendo al desarrollo económico y social del país. Como banco nacional múltiple y competitivo, nos vemos enfrentando el desafío de posicionarnos como líder del mercado, aunando la necesaria rentabilidad de la actividad con el cumplimiento del compromiso social, promoviendo la inclusión financiera, la inversión, la producción y las exportaciones del país.

3 PILARES FUNDAMENTALES PARA EL CUMPLIMIENTO DE SU MISIÓN Y VISIÓN SOLIDEZ PATRIMONIAL para poder absorber los riesgos propios de su actividad. RENTABILIDAD para garantizar la continuidad en el tiempo de la institución COMPETITIVIDAD para poder ofrecer servicios de calidad a costos adecuados. SOLIDEZ PATRIMONIAL para poder absorber los riesgos propios de su actividad. RENTABILIDAD para garantizar la continuidad en el tiempo de la institución COMPETITIVIDAD para poder ofrecer servicios de calidad a costos adecuados.

4 Solidez Patrimonial

5 BANCO REPÚBLICA – VARIACIÓN PATRIMONIAL El objetivo fue revertir el comportamiento patrimonial deficitario de los 15 años anteriores al 2005, de forma de poder cumplir con su misión. BANCO REPÚBLICA – VARIACIÓN PATRIMONIAL El objetivo fue revertir el comportamiento patrimonial deficitario de los 15 años anteriores al 2005, de forma de poder cumplir con su misión. -26 -40 -429 446 -500 -400 -300 -200 -100 0 100 200 300 400 500 1990-19941995-19992000-20042005-2007 MILLONES DE DÓLARES

6 BANCO REPÚBLICA – PATRIMONIO Logrando un acelerado crecimiento del patrimonio en 2006 y 2007 luego de cancelar anticipadamente la garantía del Estado sobre el flujo de recuperación de los créditos de baja calidad de los fideicomisos financieros. BANCO REPÚBLICA – PATRIMONIO Logrando un acelerado crecimiento del patrimonio en 2006 y 2007 luego de cancelar anticipadamente la garantía del Estado sobre el flujo de recuperación de los créditos de baja calidad de los fideicomisos financieros. 199920002001200220032004200520062007 0 100 200 300 400 500 600 700 800 MILLONES DE DÓLARES -100 -200 - 140 - 47 141 753 496 446 210 249 324 381 508 733 Patrimonio Patrimonio Neto de Garantía Estatal

7 SISTEMA BANCARIO – SOLVENCIA 2007 Logrando alcanzar en 2007 el primer lugar en solvencia en el mercado bancario uruguayo. SISTEMA BANCARIO – SOLVENCIA 2007 Logrando alcanzar en 2007 el primer lugar en solvencia en el mercado bancario uruguayo. ABN Santander Itaú Credit HSBC 0.12 BBVA Bandes NBC Discount Banco República 5% 10% 15% 20% 25% 30% PORCENTAJE Lloyds Citibank Solvencia = Responsabilidad Patrimonial Neta (RPN) en Activos Ponderados por Riesgo

8 BANCO REPÚBLICA – COBERTURA PROPIA DE CRÉDITOS VENCIDOS NETOS Alcanzando un excelente nivel de cobertura de sus créditos vencidos netos a partir del incremento patrimonial y de la reducción de la morosidad. BANCO REPÚBLICA – COBERTURA PROPIA DE CRÉDITOS VENCIDOS NETOS Alcanzando un excelente nivel de cobertura de sus créditos vencidos netos a partir del incremento patrimonial y de la reducción de la morosidad. 0 10 20 30 40 50 60 70 80 199319941995199619971998199920002001200220032004200520062007 NÚMERO DE VECES Cobertura = Patrimonio + Obligaciones Subordinadas mayores a 12 meses – Cargos Diferidos Créditos vencidos netos de previsiones 2.7 2.6 3.7 4.8 2.4 0.9 0.6 0.3 0.9 6.1 7.5 27.7 70.5

9 BANCO REPÚBLICA – TASA DE MOROSIDAD Con un nivel reducido de morosidad que viabiliza su condición de banco de fomento de la producción y la inversión. BANCO REPÚBLICA – TASA DE MOROSIDAD Con un nivel reducido de morosidad que viabiliza su condición de banco de fomento de la producción y la inversión. 23.9% 24.4% 24.3% 25.2% 28.3% 24.1% 20.4% 18.5% 23.4% 33.3% 36.0% 49.2% 36.4% 10.4% 10.1% 3.5% 1.3% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 19911992199319941995199619971998199920002001200220032004200520062007 Morosidad = Créditos vencidos brutos al SNF Créditos totales brutos al SNF PORCENTAJES

10 Rentabilidad

11 58 28 12 49 51 10 6 -189 6 26 34 90 123 BANCO REPÚBLICA – UTILIDAD Logrando en los últimos años niveles de rentabilidad sin precedentes. BANCO REPÚBLICA – UTILIDAD Logrando en los últimos años niveles de rentabilidad sin precedentes. -40 -20 0 20 40 60 80 100 120 140 MILLONES DE DOLARES 1995 19961997 19981999 200020012002200320042005 20062007

12 BANCO REPÚBLICA – TASA DE RENTABILIDAD (R.O.E.) Con tasas de retorno sobre patrimonio que posibilitan la sustentabilidad de la Institución en el tiempo. Rentabilidad = Resultado del ejercicio (últimos 12 meses) Patrimonio Promedio (últimos 12 meses) 0% 5% 10% 15% 20% 199519961997199819992000200120022003200420052006 2007 PORCENTAJES 6,7% 9,8% 20,2% 7,1% 3,5% 1,6% 6,3% 1,5% 1,3% 2,4% 9,1% 18,0%

13 CONTRIBUCIÓN POR UNIDAD DE NEGOCIO En millones de Dólares. Años 2005, 2006 y 2007 -10 0 10 20 30 40 50 60 70 SOCIALFINANZASEMPRESASAGRO MILLONES DE DÓLARES 11 48 61 27 31 27 -7 16 -8 10

14 CONTRIBUCIÓN POR UNIDAD DE NEGOCIO Y TOTAL En millones de Dólares. Años 2005, 2006 y 2007 -30 20 70 120 170 220 PERSONASBHUFIDEICOMISOTOTAL MILLONES DE DÓLARES 0 -2 -5-7 -17 -7 -92 71 112 172 214

15 TASA DE MOROSIDAD POR UNIDAD DE NEGOCIO Años 2005, 2006 y 2007 5,7% 4,1% 1,0% 4,3% 3,0% 2,0% 7,0% 1,6% 0% 1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% 8% 9% 10% SOCIALEMPRESASPERSONAS PORCENTAJES

16 TASA DE MOROSIDAD POR UNIDAD DE NEGOCIO Años 2005, 2006 y 2007 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 30,6% 7,0% 1,6% 7,9% 3,2% 1,3% AGROTOTAL PORCENTAJES

17 SISTEMA BANCARIO - RENTABILIDAD SOBRE PATRIMONIO EN 2007 Alcanzando los primeros lugares en rentabilidad sobre patrimonio (R.O.E.) entre las Instituciones bancarias del país, a pesar de su elevado patrimonio. SISTEMA BANCARIO - RENTABILIDAD SOBRE PATRIMONIO EN 2007 Alcanzando los primeros lugares en rentabilidad sobre patrimonio (R.O.E.) entre las Instituciones bancarias del país, a pesar de su elevado patrimonio. Rentabilidad = Resultado del ejercicio (últimos 12 meses) Patrimonio Promedio (últimos 12 meses) 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% EN PORCENTAJES ABN Santander Itaú Credit BBVA NBC Discount Banco República Lloyds Citibank

18 SISTEMA BANCARIO – RENTABILIDAD SOBRE ACTIVO EN 2007 Compartiendo en 2007 el primer lugar en rentabilidad sobre activo (R.O.A.) entre las Instituciones bancarias del país. SISTEMA BANCARIO – RENTABILIDAD SOBRE ACTIVO EN 2007 Compartiendo en 2007 el primer lugar en rentabilidad sobre activo (R.O.A.) entre las Instituciones bancarias del país. Rentabilidad = Resultado del ejercicio (últimos 12 meses) Activo Promedio (últimos 12 meses) 0% 1% 2% EN PORCENTAJES ABN Santander Itaú Credit BBVA NBC Discount Banco República Lloyds Citibank

19 BANCO REPÚBLICA – CONTRIBUCIÓN A RENTAS GENERALES, IMPUESTO A LA RENTA E IMPUESTO AL PATRIMONIO Nivel de rentabilidad que se manifiesta en una creciente contribución a rentas generales, revirtiendo el comportamiento del Banco en las últimas décadas. BANCO REPÚBLICA – CONTRIBUCIÓN A RENTAS GENERALES, IMPUESTO A LA RENTA E IMPUESTO AL PATRIMONIO Nivel de rentabilidad que se manifiesta en una creciente contribución a rentas generales, revirtiendo el comportamiento del Banco en las últimas décadas. 20 12 17 11 00 1 8 43 36 128 0 20 40 60 80 100 120 140 199019911992199319941995199619971998199920002001200220032004200520062007 MILLONES DE DOLARES

20 Competitividad

21 BANCO REPÚBLICA - EVOLUCIÓN DEL ACTIVO Logrando un acelerado crecimiento de su activo en los últimos años, lo cual constituye un poderoso indicador de su competitividad. 4000 4500 5000 5500 6000 6500 7000 199519961997199819992000200120022003200420052006 2007 MILLONES DE DÓLARES 5539 4078 4323 4777 5202 5074 4733 4793 4523 4750 4779 5739 6800

22 BANCO REPÚBLICA – DEPÓSITOS DEL SECTOR NO FINANCIERO Con un nivel de depósitos del sector no financiero que supera ampliamente el máximo alcanzado previo a la crisis de 2002. BANCO REPÚBLICA – DEPÓSITOS DEL SECTOR NO FINANCIERO Con un nivel de depósitos del sector no financiero que supera ampliamente el máximo alcanzado previo a la crisis de 2002. 2500 3000 3500 4000 4500 5000 5500 6000 199519961997199819992000200120022003200420052006 2007 MILLONES DE DÓLARES 4616 5767 4179 4185 3591 3939 3835 3867 4013 3545 3219 2867 5023

23 BANCO REPÚBLICA- PRODUCTIVIDAD Logrando crecientes niveles de productividad por funcionario compatibles con su estrategia de largo plazo. BANCO REPÚBLICA- PRODUCTIVIDAD Logrando crecientes niveles de productividad por funcionario compatibles con su estrategia de largo plazo. Funcionarios Promedio 1,1 1,2 1,4 1,7 1,8 1,9 2,1 2,3 2,5 2,7 3,3 1,0 1,2 1,4 1,6 1,8 2,0 2,2 2,4 2,6 2,8 3,0 3,2 3,4 3,6 1995199619971998199920002001200220032004200520062007 Millones de dólares por funcionario Productividad = Colocaciones netas + Colocaciones financieras + Depósitos y Obligaciones (promedio)

24 BANCO REPÚBLICA – Retribución Nominal Devengada Promedio por Funcionario. La mayor productividad posibilitó el aumento de las retribución real de los funcionarios sin comprometer los resultados económicos. BANCO REPÚBLICA – Retribución Nominal Devengada Promedio por Funcionario. La mayor productividad posibilitó el aumento de las retribución real de los funcionarios sin comprometer los resultados económicos. DÓLARES CORRIENTES 22.000 25.500 29.000 32.500 18.500 15.000 PESOS CONSTANTES 2007 20002001200220032004 20052006 2007 550.000 575.000 600.000 625.000 650.000 700.000 675.000 Pesos Constantes 2007 Dólares Corrientes

25 BANCO REPÚBLICA – EFICIENCIA Simultáneamente con la mejora del ratio de eficiencia hasta alcanzar niveles comparables con los mejores estándares internacionales. 199519961997199819992000200120022003200420052006 2007 62% 47% 73% 83% 96% 85% 84% 86% 75% 104% 68% 60% Eficiencia= Cto Operativo + Otros Costos – Imaba______________________ Margen Financiero Neto de Previsiones +Comisiones + Otros Ingresos – Rec. de Imaba EN PORCENTAJES

26 TASAS ACTIVAS PROMEDIO PARA EMPRESAS EN PESOS Aplicando tasas de interés en pesos que se ubican por debajo del promedio del sistema 5,00 7,00 9,00 11,00 13,00 15,00 17,00 19,00 21,00 23,00 25,00 Dic- 04 Feb- 05 Abr- 05 Jun- 05 Ago- 05 Oct- 05 Dic- 05 Feb- 06 Abr- 06 Jun- 06 Ago- 06 Oct- 06 Dic- 06 Feb- 07 Abr- 07 Jun- 07 Ago- 07 Oct- 07 Dic- 07 Tasas efectivas anuales % Fuente; BCU Promedio Sistema Financiero Banco República

27 TASAS ACTIVAS PROMEDIO PARA EMPRESAS EN DÓLARES Con una clara tendencia hacia el descenso de la tasa activa en dólares hasta alcanzar el promedio del sistema Fuente; BCU 6,0 6,5 7,0 7,5 8,0 8,5 9,0 Dic- 04 Feb- 05 Abr- 05 Jun- 05 Ago- 05 Oct- 05 Dic- 05 Feb- 06 Abr- 06 Jun- 06 Ago- 06 Oct- 06 Dic- 06 Feb- 07 Abr- 07 Jun- 07 Ago- 07 Oct- 07 Dic- 07 Tasas efectivas anuales % Promedio Sistema Financiero Banco República

28 BANCO REPÚBLICA - PARTICIPACIÓN DE MERCADO Con altos niveles de participación de mercado. BANCO REPÚBLICA - PARTICIPACIÓN DE MERCADO Con altos niveles de participación de mercado. 42% 39% 38% 34% 49% 53% 50% 49% 47% 45% 199819992000200120022003200420052006 2007 Participación de Mercado = Colocaciones SNF + Depósitos SNF del BROU Colocaciones SNF + Depósitos del Sistema Bancario

29 CUMPLIENDO LOS ASPECTOS ESENCIALES DE SU MISIÓN:  ESTÍMULO DEL AHORRO  FOMENTO A LA PRODUCCIÓN Y LA INVERSIÓN  PROMOCIÓN DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA  ESTÍMULO DEL AHORRO  FOMENTO A LA PRODUCCIÓN Y LA INVERSIÓN  PROMOCIÓN DE LA INCLUSIÓN FINANCIERA

30 Estímulo del Ahorro

31 BANCO REPÚBLICA - DEPÓSITOS DEL SECTOR PRIVADO RESIDENTE Y NO RESIDENTE Creciente captación de fondos provenientes del sector privado residente y no residente 2418 2751 2986 3293 3427 3529 3665 3268 3526 3722 3880 4226 4709 2000 2500 3000 3500 4000 4500 5000 1995199619971998199920002001200220032004200520062007 MILLONES DE DÓLARES

32 468 486 525 575 605 621 BANCO REPÚBLICA – CLIENTES DE DEPÓSITO A partir de un incremento constante del número de depositantes. 450 470 490 510 530 550 570 590 610 630 Jun-05Dic-05Jun-06Dic-06Jun-07Dic-07 MILES DE CLIENTES

33 Fomento de la Producción y la Inversión

34 BANCO REPÚBLICA - COLOCACIONES BRUTAS AL SECTOR NO FINANCIERO Fuerte crecimiento del saldo colocado, en forma simultánea a la reducción en la morosidad, aplicando tasas de interés altamente competitivas. 500 600 700 800 900 1000 1100 1200 1300 1400 Mar-05 Jun-05 Dic-05 Mar-06 Jun-06 Set-06 Mar-07 Jun-07 Dic-07 MILLONES DE DÓLARES Set-05 Dic-07 Set-07 743 112 780 747 859 847 870 911 1027 1042 1067 1113 1323 86 105 92 78 71 41 37 21 111 35 37 Franjas 3, 4 y 5 atraso mayor a 60 días Franja 1 y 2

35 186 105 1er. Licitación 250 120 2da. Licitación 210 117 3ra. Licitación BANCO REPÚBLICA – LICITACIÓN DE PROYECTOS DE INVERSIÓN Estimulando la inversión productiva a través de la Licitación de Proyectos, la cual constituye un excelente instrumento para identificar aquellos proyectos que más contribuyen al desarrollo económico y social del país. 0 50 100 150 200 250 300 MILLONES DE DÓLARES Monto de la Inversión Financiamiento Solicitado

36 57 69 78 90 116 177 196 245 266 325 BANCO REPÚBLICA - CAPACIDAD DE FINANCIAMIENTO DE LARGO PLAZO El incremento patrimonial posibilitó la ampliación de la acción promocional del Banco que hoy supera los 300 millones de dólares. 40 90 140 190 240 290 340 Mar-06 Abr-06 May-06 Jun-06 Jul-06 Ago-06 Sep-06 Oct-06 Nov-06 Dic-06 Ene-07 Feb-07 Mar-07 Abr-07 May-07 Jun-07 Jul-07 Ago-07 Sep-07 Oct-07 Nov-07 Dic-07 Artículo 57 de la Recopilación de Normas de Regulación y Control del Sistema Financiero MILLONES DE DÓLARES

37 Promoción de la Inclusión Financiera

38 104 53 36 69 18 26 BANCO REPÚBLICA – DEPENDENCIAS Promoviendo la inclusión financiera con dependencias bancarias que abarcan todo el país, incluyendo regiones apartadas. 0 20 40 60 80 100 120 MONTEVIDEOCAPITALES DEPARTAMENTALES RESTO DEL PAÍS NÚMERO DE DEPENDENCIAS BANCO REPÚBLICA BANCA PRIVADA

39 BANCO REPÚBLICA – TERMINALES DE AUTOSERVICIO Aumentando significativamente las terminales de autoservicio (ATMs y Mini ATMs) lo que posibilita el acceso a los servicios bancarios a toda la población. 0 50 100 150 200 250 400 CANTIDAD DE TERMINALES 200120022003200420052006 88 98 118 189 222 328 391 2007 350 300

40 186.772 184.857 215.135 279.552 341.193 427.908 551.577 BANCO REPÚBLICA – TARJETAS REDBROU Generalizando el uso de tarjetas RedBrou a partir de la reducción o eliminación de las comisiones por bajo promedio y de la extensión de los servicios de la Red. 0 100.000 200.000 300.000 400.000 500.000 600.000 CANTIDAD DE TARJETAS 2001200220032004200520062007

41 573 629 754 987 1.189 1.875 2.217 BANCO REPÚBLICA – TRANSACCIONES REDBROU Lo que se tradujo en un sostenido incremento en la cantidad de transacciones mensuales. 500 800 1.100 1.400 1.700 2.000 2.300 MILES DE TRANSACCIONES Dic-2001 Dic-2002Dic-2003Dic-2004Dic-2005Dic-2006Dic-2007

42 SISTEMA BANCARIO CANTIDAD DE CLIENTES SEGÚN SALDO DEPOSITADO EN DÓLARES Constituyéndose en el Banco seleccionado en forma mayoritaria por los pequeños y medianos depositantes. SISTEMA BANCARIO CANTIDAD DE CLIENTES SEGÚN SALDO DEPOSITADO EN DÓLARES Constituyéndose en el Banco seleccionado en forma mayoritaria por los pequeños y medianos depositantes. 534 443 69 52 17 18 1.5 3 621 516 0 100 200 300 400 500 600 700 < 10.00010.000 - 50.00050.000 - 250.000> 250.000Total BANCO REPÚBLICA BANCA PRIVADA MILES DE CLIENTES DÓLARES

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