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MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUSIVO Y AMBIENTALMENTE RESPONSABLE AL SECTOR PRODUCTIVO IDEPRO - DESARROLLO EMPRESARIAL La Paz, Octubre 2013 Insights, Impact,

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1 MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUSIVO Y AMBIENTALMENTE RESPONSABLE AL SECTOR PRODUCTIVO IDEPRO - DESARROLLO EMPRESARIAL La Paz, Octubre 2013 Insights, Impact, and Integration of Services

2 IDEPRO – Desarrollo Empresarial Institución Financiera de Desarrollo, reconocida en la Ley de Servicios Financieros 22 años prestando servicios financieros y servicios de desarrollo empresarial a pequeños productores, micro y pequeñas empresas urbanas y rurales a nivel nacional Cartera a Agosto 2013: $US 42,6 MM Presentación Institucional

3 DOS LINEAS DE NEGOCIO Servicio de microcrédito estándar para la microempresa urbana (PRO-MICRO) Servicios de desarrollo empresarial básicos y estandarizados para la microempresa urbana (capacitación, asistencia técnica, información) Hitos en el proceso de cambio en la Institución Monitoreo de cumplimiento de resultados y de la misión y objetivos sociales (Evaluación de Impacto) RESULTADOS: No se observaron cambios significativos ni sostenibles en indicadores de productividad de las empresas como efecto del crédito, menos aún como efecto de los SDE RESULTADOS: No se observaron cambios significativos ni sostenibles en indicadores de productividad de las empresas como efecto del crédito, menos aún como efecto de los SDE DOS HIPÓTESIS: Si bien el acceso a crédito responde a requerimientos de capital de las microempresas, una oferta estandarizada no responde a las características de los negocios que enfrentan sectores productivos específicos Si bien los servicios básicos de desarrollo empresarial ofrecen herramientas de gestión, éstas no son funcionales a las oportunidades de negocio que enfrentan sectores productivos específicos. DOS HIPÓTESIS: Si bien el acceso a crédito responde a requerimientos de capital de las microempresas, una oferta estandarizada no responde a las características de los negocios que enfrentan sectores productivos específicos Si bien los servicios básicos de desarrollo empresarial ofrecen herramientas de gestión, éstas no son funcionales a las oportunidades de negocio que enfrentan sectores productivos específicos.

4 TOMA DE DECISIONES ESTRATÉGICAS Y ESTRUCTURALES: Se mantiene el servicio de microcrédito estándar orientado al objetivo de acceso (LINEA DE NEGOCIOS PRO-MICRO) y como centro de cultivo de nuevas iniciativas Se elimina el servicio básico y estandarizado de desarrollo empresarial Se diseña, opera e institucionaliza una nueva línea de servicios: PRO- CADENAS: Abrir n uevas Fronteras para el financiamiento sostenible a Cadenas de Valor La base del diseño: LA ESPECIALIZACIÓN SECTORIAL CON ENFOQUE INTEGRAL PARA OPTIMIZAR EL IMPACTO DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS SEE son parte de la tecnología financiera SEE son funcionales al propósito y destino del crédito TOMA DE DECISIONES ESTRATÉGICAS Y ESTRUCTURALES: Se mantiene el servicio de microcrédito estándar orientado al objetivo de acceso (LINEA DE NEGOCIOS PRO-MICRO) y como centro de cultivo de nuevas iniciativas Se elimina el servicio básico y estandarizado de desarrollo empresarial Se diseña, opera e institucionaliza una nueva línea de servicios: PRO- CADENAS: Abrir n uevas Fronteras para el financiamiento sostenible a Cadenas de Valor La base del diseño: LA ESPECIALIZACIÓN SECTORIAL CON ENFOQUE INTEGRAL PARA OPTIMIZAR EL IMPACTO DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS SEE son parte de la tecnología financiera SEE son funcionales al propósito y destino del crédito

5 Los PPs y MyPES no sólo requieren de capital para incrementar su productividad Requieren conocimiento y nueva tecnología Los riesgos de un financiamiento no sólo deben medirse para IDEPRO sino para su cliente SEE minimizan los riesgos financieros del cliente, por lo tanto para IDEPRO Enfrentar los enfoques de especialización en cadenas y de encadenamiento no sólo supone servicios financieros especializados Requiere de SEE funcionales a los SFE y a la relación comercial y productiva que se enfrenta PORQUÉ? Se entiende por SEE a los servicios bajo las modalidades de Diagnóstico y Plan de Mejora, capacitación y asistencia técnica, dirigidos a solucionar o a transferir capacidades para la solución de problemas o debilidades que se presentan en empresas. Son servicios especializados en tanto se diseñan para responder los problemas o demandas específicas de los sectores de especialización institucional.

6 Enfoques Centrales de Gestión Especialización en el Sector Productivo Especialización sectorial y territorial Especialización en las cadenas productivas y el cluster Desarrollo del entorno EMPRESARIAL Responsabilidad Social y ambiental Desempeño Social MISIÓN Contribuir al mejoramiento de la productividad, los ingresos y el empleo de pequeños productores, micro y pequeñas empresas del ámbito rural y urbano, con operaciones y servicios especializados e integrales.

7 ¿Cómo generar beneficios sostenibles para todos los actores involucrados ? 5 Dilemas

8 ¿Cómo generar valor agregado para el productor primario? ¿Cómo generar valor agregado para el productor primario? Especialización sectorial y territorial Negocios Inclusivos 1er Dilema Se busca atender sólo a sectores productivos con potencial dinámico por región y base amplia de productores primarios Congruencia con el diagnóstico sectorial, la potencialidad de la cadena y la participación de la MyPE en la cadena Enfoque de Negocios inclusivos (favorece a la base ancha de la cadena en la relación comercial que enfrenta)

9 ¿Como asegurar eslabonamientos duraderos? PRODUCTOR EMPRESA ACOPIADORA y/o DE TRANSFORMACIÓN PRIMARIA EMPRESAS DE CERTIFICACIÓN ASOCIACIONES DE PRODUCTORES Comunidad Municipio Proveedores de bienes y servicios Enfoque de encadenamiento productivo e intervención en clusters Producto y modelo de financiamiento Construyendo capital social 2o Dilema UN MODELO DE FINANCIAMIENTO INCLUYE: Enfoque de Cadena de Valor (financia una relación comercial específica) Incluye asistencia técnica funcional al crédito y a la relación comercial Incluye un enfoque de responsabilidad ambiental acorde a la naturaleza del sector productivo específico

10 3er Dilema Como mitigar los riesgos? Enfoque de integralidad y RSE Condiciones del producto financiero Mitigar sus riesgos: Transitar de Temporalidad a Estabilidad/Sostenibilidad Transitar de Fragilidad a Solvencia/Robustez

11 Grado de Desarrollo Emprendimiento Negocio capital de operaciones capital de inversión Gestión administrativa y/o financiera Desarrollar y Potenciar las Características empresariales personales Servicios Financieros Integrales y complementarios Servicios de Salud Microseguros Servicios de Desarrollo (personal y empresarial) Servicios de Ahorros Servicios Complementarios Mayor Probabilidad de Éxito Mayor probabilidad de Fracaso Grado de Desarrollo Reducir la curva de aprendizaje Asistencia Técnica Emprendedor Factores Críticos de Éxito para el Desarrollo de las MYPES

12 El Sistema de Evaluación de Impacto tiene el propósito de evaluar el nivel de cumplimiento del Objetivo principal de la Estrategia Institucional: Contribuir al mejoramiento de la productividad de Pequeños Productores y de la MIPyME urbana y rural. Los resultados analizados de 537 clientes vigentes de la Línea de Negocios de PROCADENAS se detallan en el siguiente cuadro: La información permite afirmar que se ha logrado cumplir la meta establecida para en el Plan Anual de Negocios, definida por el siguiente indicador: La diferencia de medias de ingresos, patrimonio, utilidades y empleo es positiva y estadísticamente significativa. RESULTADOS DE IMPACTO Por cadena Por eslabón en la cadena (producción primaria, transformación secundaria, manufactura, servicios Por cadena Por eslabón en la cadena (producción primaria, transformación secundaria, manufactura, servicios Misión: Contribuir al mejoramiento de la productividad, los ingresos y el empleo de pequeños productores, micro y pequeñas empresas del ámbito rural y urbano, con operaciones y servicios especializados e integrales.

13 4o Dilema ¿Cómo escalar los resultados? Fidelización (modelos de financiamiento que responden a las necesidades y problemas) Diversificación de sectores

14 Gestión del Desempeño Social y de la Responsabilidad Social y Ambiental Indicadores del Desempeño Social en IDEPRO IndicadorMetas 2012 Ejecutado 2012 Índice de Satisfacción Global del cliente externo 75% 68% Índice de posicionamiento Global 80%79% Número de Operaciones con articulación inducida / total de Operaciones (PRO CADENAS) 40%43% Tasa de Retención de clientes (clientes a inicio de gestión / clientes al final del periodo) 75% 82.7% Índice de Principios de Protección al cliente ND61.6% Proyectos del Plan de Responsabilidad Social y Ambiental 51%69%

15 Seis financiamientos en cadenas de valor en operación CastañaMadera certificada Confecciones Textiles Uvas, vinos y singanis Turismo Quinua

16 Especialización territorial Atiende sólo a sectores productivos con potencial dinámico por región y base amplia de productores primarios Cadenas/ Territorios Castaña: Departamentos de Pando, Beni y La Paz Madera: Departamento de Santa Cruz Confecciones Textiles: ciudades de La Paz y El Alto Quinua: Departamentos de Oruro Potosí Uva, Vinos y Singanis: Departamentos de Tarija y Chuquisaca Turismo: A nivel nacional

17 Quinto dilema: Como garantizar la sostenibilidad financiera de la intervención ? 5to Dilema ¿Como garantizar la sostenibilidad financiera de la intervención ? Composición de la cartera (50% Productivo y 50% Área Rural – Relación 70 / 30 Micro crédito y Pro Cadenas) Escala (43 Millones de Dólares de Cartera)

18 Síntesis… El enfoque de atención debe ser integral y multidimencional, pensar que solo financiamiento a las necesidades de capital es la solución, puede llevar a soluciones parciales. Para lograr una PyME Exitosa se debe lograr Emprendedores exitosos, para esto se deben potenciar sus capacidades empresariales personales Para ello el crédito es necesario pero no suficiente: El servicio financiero debe ser diseñado para enfrentar integralmente el reto y debe ser acompañado por servicios de asistencia técnica también especializada

19 Gracias !!


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