La Seguridad Social y los Seguros en Colombia Roberto Junguito Bonnet

Presentación del tema: "La Seguridad Social y los Seguros en Colombia Roberto Junguito Bonnet"— Transcripción de la presentación:

1 La Seguridad Social y los Seguros en Colombia Roberto Junguito Bonnet
Evolución del Sistema Roberto Junguito Bonnet Presidente Ejecutivo Adriana Huertas Jimmy Martínez

2 Agenda El Sector Asegurador: Tendencias
Colombia: El Sistema de Seguridad Social Antecedentes Sistema Actual Evolución y Características por subsistema: Pensiones Riesgos Profesionales Salud Administradores del sistema como Inversionistas Institucionales Los Retos del Sistema Colombiano

3 Agenda El Sector Asegurador: Tendencias
Colombia: El Sistema de Seguridad Social Antecedentes Sistema Actual Evolución y Características por subsistema: Pensiones Riesgos Profesionales Salud Administradores del sistema como Inversionistas Institucionales Los Retos del Sistema Colombiano

4 Participación en el mercado asegurador mundial por región en 2005
Fuente: Revista Sigma 2005, Swiss Re

5 América Latina: Cuota regional en el mercado asegurador por país en 2005
0.9% 1.6% 4.6% 5.6% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% Panamá Ecuador Perú Colombia Venezuela Chile Argentina Otros países México Brasil Participación % en el mercado Latinoamericano Fuente: Revista Sigma 2006, Swiss Re

6 Índice de Penetración del Sector Asegurador 2005 (Primas emitidas/PIB)
% DEL PIB REGIONES PAÍS Fuente: Revista Sigma 2006, Swiss Re, Comisión Nacional de Bancos y Seguros , World Economic Outlook

7 Participación Seguridad Social en la totalidad del mercado asegurador
12.8% 16.1% 16.6% 16.5% 16.2% 16% 15.7% 17% 16.6% 27.4% 28.9% 28.8% 24.5% 25.2% 25.7% 27.5% 27% 29% 59.8% 55% 54.6% 58.2% 59.3% 58.3% 56.8% 56.1% 54.1%

8 Seguridad Social: Participación por ramos
Primas 2006 RP US$ 282’ SP US$ 203’ RV US$ 77’ 14.9% 16.6% 21.2% 16.6% 14.1% 13.8% 14.7% 21.9% 18.8% 35.9% 36.1% 35.1% 37.3% 37.6% 41.5% 41.3% 35.8% 35.8% 48% 42.3% 43.6% 43.6% 42.1% 49.9% 50.2% 42.9% 48.3%

9 Agenda El Sector Asegurador: Tendencias
Colombia: El Sistema de Seguridad Social Antecedentes Sistema Actual Evolución y Características por subsistema: Pensiones Riesgos Profesionales Salud Administradores del sistema como Inversionistas Institucionales Los Retos del Sistema Colombiano

10 SEGURIDAD SOCIAL ANTES DE LEY 100
SECTOR PRIVADO SECTOR PÚBLICO REGÍMENES ESPECIALES ISS (MONOPOLIO) PENSIONES, SALUD Y ARP CAJAS DE PREVISIÓN PENSIONES, SALUD Y ARP CAJAS DE PREVISIÓN PENSIONES, SALUD Y ARP ADMINISTRADORES TRABAJADORES DEPENDIENTES Y EMPRESAS PRIVADAS (RP) TRABAJADORES DE EMPRESAS DEL SECTOR PÚBLICO FUERZAS MILITARES, MAGISTERIO, ECOPETROL, CONVENCIONES COLECTIVAS AFILIADOS

11 ANTECEDENTES: RAZONES PARA LA REFORMA
Baja cobertura de la población Déficit fiscal en pensiones La multiplicidad de regímenes creaba ineficiencia e inequidad. En Riesgos Profesionales No existía un esquema con enfoque de prevención. Subregistro de enfermedades y accidentes

12 Agenda El Sector Asegurador: Tendencias
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13 Sistema actual: Coexistencia del sistema público en competencia con el privado
Subsistema Administrador Coberturas Salud Financiación Publico ISS Privados EPS / ARS Enfermedad General y Maternidad 12.5% Salario Base Cotización Prestaciones Plan Obligatorio de Salud Incapacidad temporal Licencia maternidad Pensiones Publico ISS Prima Media Privados AFPs Ahorro Individual Invalidez, Vejez y Muerte 15.5% Salario Base Cotización Pensiones de: Vejez, invalidez, Sobrevivientes y Auxilio funerario Riesgos Profesionales Publico ISS Privados Cias Seguros de Vida - ARPs Enfermedad Profesional y Accidente de Trabajo Entre 0.522% Y 6.960% del Salario Base de Cotización Actividad Econ. Promoción y prevención Prestaciones Asistencial. Prestaciones económ. Pensiones e incapa- cidades y auxilio funerario

14 Agenda El Sector Asegurador: Tendencias
Colombia: El Sistema de Seguridad Social Antecedentes Sistema Actual Evolución y Características por subsistema: Pensiones Riesgos Profesionales Salud Administradores del sistema como Inversionistas Institucionales Los Retos del Sistema Colombiano

15 EL NUEVO ESQUEMA INCREMENTÓ LA COBERTURA
Fuente: DNP, ISS, FASECOLDA, MINPROTECCIÓN

16 Agenda El Sector Asegurador: Tendencias
Colombia: El Sistema de Seguridad Social Antecedentes Sistema Actual Evolución y Características por subsistema: Pensiones Riesgos Profesionales Salud Administradores del sistema como Inversionistas Institucionales Los Retos del Sistema Colombiano

17 Sistema de Pensiones SISTEMA GENERAL DE PENSIONES
Régimen de Prima Media con Prestación Definida (ISS) SISTEMA GENERAL DE PENSIONES Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (AFP’s)

18 EL SISTEMA GENERAL DE PENSIONES CUBRE TRES RIESGOS
Vejez Invalidez Sobrevivencia

19 Régimen de Ahorro Individual
Características por régimen Régimen Prima Media Instituto Seguro Social (I.S.S.) Fondo Común Público Requisitos Pensión Vejez: Edad Semanas de cotización Contribución Definida y Prestación Definida Régimen Ahorro Individual Administradoras de Fondos de Pensiones (A.F.P.) Cuenta de Ahorro Individual Requisitos Pensión Vejez: No tiene de edad y semanas. El requisito es Capital Mínimo Contribución Definida Régimen Prima Media Régimen de Ahorro Individual Los dos regímenes son excluyentes Explicar graficamente porque es un Fondo Común: Afiliados cotizantes vs Pensionados. Si no alcanza los recursos, el deficit lo debe cubrir el Gobierno La prestación es definida porque existe una tabla de %IBL En Requisitos de Pensión de Vejez: Capital mínimo aclarar el ejemplo de brecha pensional. Explicar porque en el RAI no hay prestación definida

20 Régimen de Ahorro Individual
Características por régimen Régimen Prima Media Vínculo Entre Afiliados Activos y Pensionados Riesgo Financiero y Demográfico La Pensión Depende de Años Cotizados y Promedio Aportes Últimos 10 años Régimen Ahorro Individual No Vínculo Entre Afiliados Activos y Pensionados Riesgo Financiero La Pensión Depende de Rentabilidad y Valor Aportes Régimen Prima Media Régimen de Ahorro Individual

21 Régimen de Ahorro Individual
Características por régimen Régimen Ahorro Individual Ofrece Diferentes Modalidades De Pensión: Renta Vitalicia Inmediata -Aseguradora Retiro Programado - AFP Retiro Programado con Renta Vitalicia Diferida Ofrece Una Sola Modalidad De Pensión Régimen Prima Media Régimen de Ahorro Individual

22 Sistema de Pensiones SISTEMA GENERAL DE PENSIONES
Régimen de Prima Media con Prestación Definida (ISS) SISTEMA GENERAL DE PENSIONES Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (AFP’s)

23 Resumen de las variables del Sistema de Prima Media (ISS)
Ley 100 /93 Tasa de cotización 15.5% Edad de jubilación 55 M / 60 H M 62 H Tasa de reemplazo (min./máx.) 65% - 85% Número de semanas (min./máx.) Comisiones 3.0% Base de cotización (min./máx.) 1 SLM - 20 SLM Período de traslado Cada 3 años Base de liquidación 10 años Luego

24 Sistema de Pensiones SISTEMA GENERAL DE PENSIONES
Régimen de Prima Media con Prestación Definida (ISS) SISTEMA GENERAL DE PENSIONES Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (AFP’s)

25 Evolución de los aportes acumulados en Fondos de Pensiones Privados
Miles de Millones en USD$ de 2006 2006 Obligatorios US$ ’ Voluntarios US$ ’ Nota: 6 Fondos de Pensiones Fuente. Superintendencia Financiera de Colombia

26 Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad
PRESTACIONES ECONÓMICAS AFILIADO ESCOGE MODALIDAD DE PENSIÓN FUENTE DE FINANCIAMIENTO RETIRO PROGRAMADO (AFPs) APORTES PENSIONES DE VEJEZ RENTABILIDAD AFP RENTA VITALICIA (ASEGURADORAS) BONO PENSIONAL SISTEMA PRIVADO DE PENSIONES AFPs ADMINISTRADOR PENSIONES DE INVALIDEZ RETIRO PROGRAMADO (AFPs) SEGURO PREVISIONAL (SUMA ADICIONAL DE ASEGURADORA) PENSIONES DE SOBREVIVENCIA RENTA VITALICIA (ASEGURADORAS) RENTABILIDAD AFP BONO PENSIONAL

27 CÁLCULO DE UNA RENTA VITALICIA Cálculo Actuarial...
CAPITAL DISPONIBLE o NECESARIO Tasa de interés de descuento Riesgo Financiero Bajo el mecanismo asegurador de una renta, La aseguradora recibe el pago de: Prima Única (en Pensiones Ley 100) La aseguradora se obliga a pagar una prestación económica de forma periódica, de poder adquisitivo constante y por un período Vitalicio o Temporal, según el caso. $ $ $ Pago de Mesadas $ $ Expectativa de vida de los beneficiarios Riesgo de Extra Longevidad

28 Saldo acumulado en la Cuenta de Ahorro Individual
SEGURO PREVISIONAL Aseguradora reconoce la suma adicional para completar el capital necesario para financiar la pensión El trabajador sufre accidente o enfermedad y no puede seguir cotizando Saldo acumulado en la Cuenta de Ahorro Individual 28 29 30 31 32 33 34 35 Edad

29 DISTRIBUCIÓN DE LOS APORTES
11,0% US$ 20 Cuenta Ahorro Individual 1,5% US$ 3 Fondo de Garantía de Pensión M. Ejemplo SML US$ 182 Dic-06 15,5% US$ 28 1,41% US$ 2,3 Prima Seguro Previsional I/S (Negociable entre AFP y Compañía de Seguros ) 3,0% US$ 5 1,59% US$ 2,7 Gastos de Administración AFP y FOGAFÍN

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31 ¿Qué es el Seguro de Riesgos Profesionales?
Es un seguro obligatorio de la Seguridad Social que protege, atiende y asegura a la población trabajadora y productiva del país. ACCIONES DE PREVENCION

32 Objetivos Principales
Disminuir los accidentes de trabajo y las enfermedades profesionales Mitigar su severidad En caso de que ocurran accidentes o enfermedades laborales, atender e indemnizar a los trabajadores que sufran las consecuencias ACCIONES DE PREVENCION

33 ¿A quienes cubre el seguro?
Todos los trabajadores dependientes vinculados al sector formal de la Economía Nacionales o extranjeros Públicos y privados Vinculados mediante contrato de trabajo o como servidores públicos Jubilados o pensionados que se reincorporen a la fuerza laboral, excepto los pensionados por invalidez Trabajadores independientes con contrato por prestación de servicios (voluntario) ACCIONES DE PREVENCION

34 ¿Qué prestaciones cubre?
Prestaciones Asistenciales Asistencia médica, quirúrgica, terapéutica y farmacéutica Servicios de hospitalización Servicios odontológicos Servicios auxiliares de diagnóstico y tratamiento Suministro de medicamentos Prestaciones económicas Pensión de Invalidez Pensión de Sobrevivientes Incapacidad Temporal Incapacidad Permanente Parcial Auxilio Funerario ACCIONES DE PREVENCION

35 Monto y responsabilidad de la cotización
En el Sistema de Riesgos Profesionales el empleador es responsable de la totalidad de la cotización Existen 5 tarifas para 5 grados de riesgo, que hoy oscilan entre 0.522% y 6.96% del valor de los salarios ACCIONES DE PREVENCION

36 Cobertura: Trabajadores
Incremento en la cobertura Cobertura: Trabajadores 1994 – 2006 2 millones de afilados más que en 1994 1.5 millones nuevos afiliados entre el 700 mil nuevos puestos formales (DANE) Incremento total de trabajadores afiliados al finalizar el periodo El pero año tanto para el sistema como para la economía fue 1999 A partir del 2000 se inicia la recuperación en términos de cobertura A partir del 2000 las cifras coincides con las reportadas por el DANE El incremento en cobertura no se debe a una redistribución de empresas en el sistema pues tambien el ISS tiene un incremento neto de trabajadores Fuente. FASECOLDA, Sistema Información Gremial, estadísticas presidenciales Ministerio de la Protección Social, Encuesta Nacional de Hogares DANE

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Colombia: El Sistema de Seguridad Social Antecedentes Sistema Actual Evolución y Características por subsistema: Pensiones Riesgos Profesionales Salud Administradores del sistema como Inversionistas Institucionales Los Retos del Sistema Colombiano

38 Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad
ADMINISTRADORAS AFILIADOS RÉGIMEN CONTRIBUTIVO (12,5% DEL SALARIO) TRABAJADOR DEPENDIENTE O INDEPENDIENTE (CON CAPACIDAD DE PAGO) EPS OBLIGATORIO RÉGIMEN SUBSIDIADO (RECURSOS FISCALES) ARS PERSONAS SIN CAPACIDAD DE PAGO (SISBEN) SISTEMA DE ASEGURAMIENTO DE SALUD PÓLIZAS DE SALUD COMPAÑÍAS DE SEGUROS VOLUNTARIO MEDICINA PREPAGADA ENTIDADES MEDICINA PREPAGADA PERSONAS CON CAPACIDAD DE PAGO PLANES COMPLEMENTARIOS EPS

39 Cobertura Sistema de Salud: Número de Afiliados
Aseguramiento total de 35’ personas afiliadas, para una población de 42’ Fuente: ACEMI, DANE

40 Agenda El Sector Asegurador: Tendencias
Colombia: El Sistema de Seguridad Social Antecedentes Sistema Actual Evolución y Características por subsistema: Pensiones Riesgos Profesionales Salud Administradores del sistema como Inversionistas Institucionales Los Retos del Sistema Colombiano

41 Participación de los Inversionistas institucionales como porcentaje del PIB
Fuente. FASECOLDA, SUPERFINANCIERA Y DANE

42 Agenda El Sector Asegurador: Tendencias
Colombia: El Sistema de Seguridad Social Antecedentes Sistema Actual Evolución y Características por subsistema: Pensiones Riesgos Profesionales Salud Administradores del sistema como Inversionistas Institucionales Los Retos del Sistema Colombiano

43 Retos del Sistema Aumento de cobertura: Eficiencia del Sistema dual:
Afiliación de Independientes a pensiones y riesgos profesionales Eficiencia del Sistema dual: ¿Se debería acelerar el proceso de marchitamiento del ISS o debería continuar la coexistencia del Sistema Dual? En el Sistema de Salud: Lograr la cobertura universal Mejorar la calidad en el servicio En el Sistema de Riesgos Profesionales Disminución de la evasión y elusión Variación de la cotización Eficiencia de los Gastos en Prevención

44 MIL GRACIAS