PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCÓLDEX

Presentación del tema: "PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCÓLDEX"— Transcripción de la presentación:

1 PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCÓLDEX
Octubre de 2013

2 BANCO DE DESARROLLO Mecanismos para asegurar el pago de sus exportaciones

3 RECOMENDACIONES AL TRAMITAR UN CREDITO EMPRESARIAL

4 Desafíos para lograr el crecimiento empresarial y la competitividad
Tener la capacidad de anticiparse para detectar las oportunidades futuras (nuevos productos, nuevos mercados, nuevos usos, nuevos segmentos…) Disponer de los recursos físicos y el capital humano indispensables para conquistar escenarios futuros Desarrollo de capacidad de penetración en nuevos mercados nacionales e internacionales En resumen: Garantizar la permanencia empresarial a mediano y largo plazo mediante el desarrollo de ventajas competitivas

5 ¿Qué es riesgo crediticio?
El crédito es sinónimo de confianza La palabra crédito proviene del latín credere: creer), "crédito" en su origen significa entre otras cosas, confiar o tener confianza Es la posibilidad de que una entidad financiera pueda incurrir en pérdidas o disminución en el valor de sus activos como consecuencia del incumplimiento de sus clientes ¿Ha ofrecido usted crédito a compradores en su empresa últimamente?

6 Responsabilidades de una entidad financiera
Con los depositantes Garantizar la seguridad de ahorros e inversiones de empresas y personas naturales Con los acreedores Garantizar el cumplimiento en el pago sus obligaciones Con los accionistas Disminuir el riesgo de su inversión, garantizar la sostenibilidad en el largo plazo y obtener una rentabilidad atractiva

7 Realice su flujo de caja
Recomendaciones antes de tramitar un crédito Analice su empresa Tenga claro: Cuánto necesita- monto real Para qué - destino Qué beneficios tendrá la inversión en su empresa Qué garantías puede ofrecer Seleccione la entidad En el mercado hay una gran oferta financiera (bancos, compañías de leasing, cooperativas, etc) por lo que es mejor comparar cuál es la que más conviene en términos de condiciones, plazos a pagar y tasas. Realice su flujo de caja Revise la entrada y salida de efectivo e identifique si puede pagar las cuotas y en qué plazo

8 Recomendaciones antes de tramitar un crédito
1.Elementos considerados por las entidades financieras para el otorgamiento de créditos Análisis del entorno Análisis empresarial Análisis financiero Calificación crediticia Garantías Documentos mínimos requeridos para evaluación 2. Determinación de la necesidad y destino de los recursos Capital de trabajo (materia prima, insumos, financiación compradores, pago proveedores, otros) Inversión en activos fijos Nueva línea de negocio Certificaciones Procesos de innovación Fortalecimiento patrimonial Consolidación de pasivos

9 Recomendaciones antes de tramitar un crédito
Tener un historial crediticio adecuado Tener estados financieros recientes para PJ (balance, resultados, flujo de caja) Tener capital de trabajo positivo Tener utilidad neta positiva y un buen margen operacional Que con la nueva operación de crédito se mantenga el nivel de endeudamiento por debajo del 70% Que el capital pagado refleje el compromiso de los socios con la empresa Que el flujo de caja mensual proyectado tenga la capacidad de atender el pago de capital mensual y sus intereses Que el plazo del crédito sea acorde con el retorno de la inversión Que la empresa tenga una estrategia clara para la conquista de nuevos clientes o nuevos mercados

10 BANCOLDEX COMO BANCO DE DESARROLLO

11 Banco de Desarrollo Empresarial del Gobierno Colombiano
Sociedad anónima de economía mixta Vinculado al MCIT* Establecimiento de crédito bancario Intermediario del mercado cambiario Emisor e intermediario de valores Régimen de derecho privado para contratación y régimen laboral Relación de Bancóldex con sus aliados 49.63% 30.21% 86.55% 89.17% Accionistas A diciembre 2012 *Ministerio de Comercio, Industria y Turismo

12 EVOLUCIÓN DE BANCÓLDEX
BANCO DE COMERCIO EXTERIOR Productos especializados en comercio exterior BANCO DE DESARROLLO EMPRESARIAL Plan Nacional de Desarrollo PROGRAMA DE INVERSIÓN BANCA DE LAS OPORTUNIDADES PROGRAMA MICROSEGUROS Futurex PROGRAMA aProgresar 1992 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 PROGRAMAS ESPECIALES PROGRAMA DE FORMACIÓN EMPRESARIAL CESIÓN DE ACTIVOS Y PASIVOS IFI + Atención a mercado nacional + Enfoque Mipyme + Inicio del esquema convenios entes territoriales PROGRAMA CONTRACÍCLICO Desaceleración económica PROGRAMA BANCÓLDEX CAPITAL

13 GENERAR EMPLEO ¿HACIA DÓNDE QUEREMOS LLEGAR?
A consolidar un modelo de Banco de Desarrollo Empresarial Contribuir a la productividad, crecimiento y modernización del aparato productivo A TRAVÉS DE Instrumentos de Banco de Desarrollo financieros y no financieros QUE APOYEN Al empresario en cada etapa de madurez de su empresa Con el objetivo último de GENERAR EMPLEO PARA MEJORAR EN INTERNACIONALIZACIÓN INNOVACIÓN + EMPRENDIMIENTO PRODUCTIVIDAD + COMPETITIVIDAD

14 EMPRENDIMIENTO DINÁMICO | ALTO IMPACTO INNOVADOR
PROGRAMAS Y SERVICIOS BANCÓLDEX ETAPA DE DESARROLLO DE LA EMPRESA EMPRENDIMIENTO DINÁMICO | ALTO IMPACTO INNOVADOR MICROEMPRESA PYMES GRANDES EMPRESAS + Crédito + Formación empresarial + Microseguros + Cofinanciación no reembolsable para: encadenamientos productivos, innovación empresarial y conectividad. + Acceso a servicios financieros + Crédito + Capitalización vía fondos de capital + Formación empresarial + Instrumentos de comercio exterior + Cofinanciación no reembolsable para: encadenamientos productivos, innovación empresarial y conectividad. + Crédito + Capitalización vía fondos de capital + Instrumentos de comercio exterior + Innovación abierta + Encadenamientos productivos + Cofinanciación no reembolsable para innovación. + Cofinanciación no reembolsable + Capital Semilla TIPO DE FINANCIAMIENTO (FUENTE)

15 BANCÓLDEX: BANCO DE DESARROLLO
Nuestra gestión: Promoción de las Mipymes, sin desatender las necesidades de la gran empresa. Promoción de la innovación, la modernización y la reconversión del aparato productivo colombiano, para mejorar su productividad y competitividad. Apoyo a la diversificación de los mercados y a la dinámica exportadora. Liderazgo en gestiones para la incorporación de las mejores prácticas ambientales.

16 CLASIFICACIÓN DE EMPRESAS AÑO 2013
Tamaño Activos Totales SMMLV Activos Totales (COP) Microempresa Hasta 500 Hasta $ Pequeña Superior a 500 y hasta 5.000 Superior a $ y hasta $ Mediana Superior a y hasta Superior a $ y hasta $ Grande Superior a Superior a $ SMMLV para el año 2013: $ Los parámetros de colocación de las líneas obedecen a las políticas internas de las entidades financieras

17 INSTITUCIÓN FINANCIERA
BANCO DE REDESCUENTO Aplicación de redescuento Aplicación de crédito INSTITUCIÓN FINANCIERA EMPRESA Crédito de redescuento Crédito directo

18 BANCÓLDEX: UN BANCO DE DESARROLLO-ALIADOS
Intermediarios Beneficiarios Cartera de 2° piso Exportadores directos e indirectos Compradores de productos colombianos en el exterior Empresas vinculadas al mercado nacional Intermediarios financieros colombianos (46) del exterior - corresponsales(137) ONG’s, fundaciones, cooperativas EOMC (72)

19 Alternativas de Financiación
Productos y Servicios

20 Modalidades de Crédito
MODALIDADES DE CREDITO Modalidades de Crédito Cupos Especiales Nacionales Regionales Líneas tradicionales Productos y Servicios

21 MODERNIZACIÓN EMPRESARIAL
OBJETIVOS Impulsar la modernización del sector empresarial colombiano y contribuir a su crecimiento tanto en el mercado local como en los mercados externos. CARACTERÍSTICAS Crédito, leasing, capitalización Financiación en pesos y dólares Hasta 100% del proyecto, sin límite de monto por empresa Mediano y largo plazo (hasta 10 años) Periodo de gracia (hasta 3 años) Flexibilidad en las condiciones de pago PORTAFOLIO Línea tradicional de modernización Transformación productiva Mipymes competitivas PIPE

22 CAPITAL DE TRABAJO OBJETIVOS CARACTERÍSTICAS PORTAFOLIO
Financiar, en pesos o en dólares, los costos, gastos operativos y demás necesidades de liquidez que tengan las empresas para su funcionamiento y desarrollo. CARACTERÍSTICAS + Financiación en pesos y dólares + Hasta 100% del proyecto, sin límite de monto por empresa + Plazo para crédito en pesos hasta 5 años con hasta 3 años de periodo de gracia + Plazo para crédito en dólares hasta 5 años con hasta 1 año de periodo de gracia PORTAFOLIO + Capital de trabajo y sostenimiento empresarial

23 P.I.P.E. LÍNEA PIPE PARA MODERNIZACIÓN
PLAN DE IMPULSO A LA PRODUCTIVIDAD Y AL EMPLEO MODERNIZACIÓN PARA MIPYMES EN PESOS + $ millones de pesos. + Todo tipo de inversiones para modernización y encadenamientos productivos. + Hasta 10 años de plazo y hasta 3 años de gracia.

24 LÍNEA TURISMO OBJETIVOS CARACTERÍSTICAS PORTAFOLIO
Incrementar los estándares de productividad y competitividad de las empresas del sector turismo que adelantan procesos de modernización e innovación en la prestación de servicios con el fin de afrontar efectivamente los nuevos retos y oportunidades presentados por las tendencias del mercado. CARACTERÍSTICAS + Dirigido a empresas con actividades conexas al sector turístico, que cuenten con el Registro Nacional de Turismo. + Amplios plazos y periodos de gracia de acuerdo con la necesidad de la empresa. PORTAFOLIO + Línea para el sector turismo

25 Mipyme Competitiva OBJETIVOS CARACTERÍSTICAS PORTAFOLIO
Financiar, en pesos o en dólares, los costos, gastos operativos y demás necesidades de liquidez que tengan las empresas para su funcionamiento y desarrollo. CARACTERÍSTICAS + Financiación en pesos y dólares + Hasta 100% del proyecto, sin límite de monto por empresa + Plazo para crédito en pesos hasta 5 años con hasta 3 años de periodo de gracia + Plazo para crédito en dólares hasta 5 años con hasta 1 año de periodo de gracia PORTAFOLIO + Capital de trabajo y sostenimiento empresarial

26 DESARROLLO SOSTENIBLE
OBJETIVOS Financiar el diseño, la construcción, instalación, montaje y operación de sistemas de control y monitoreo, orientados a la prevención y mitigación de los efectos generados por la actividad empresarial sobre el medio ambiente. CARACTERÍSTICAS + Hasta $2.000 millones de pesos por empresa + Financiación en pesos y dólares + Plazo de hasta 10 años + Hasta 6 meses de periodo de gracia PORTAFOLIO + Cupo Especial de Crédito Desarrollo Sostenible y Energía Renovable

27 LÍNEAS ESPECIALES REGIONALES
OBJETIVOS Financiar la inversión en innovación, adopción de nuevas tecnologías, ampliación de capacidad de producción y la actualización del aparato productivo. PORTAFOLIO + Convenios con gobiernos locales + Condiciones financieras blandas + Impulso a segmentos o sectores específicos

28 CUPOS ESPECIALES DE CREDITO - NACIONAL
Cupo Especial de Crédito de apoyo a la formalización de micros y pequeñas empresas. Personas naturales y jurídicas consideradas micros y pequeñas empresas que estén participando en programas de formalización empresarial liderados por las Cámaras de Comercio y gremios empresariales del país Beneficiarios Sectores Todos los sectores económicos Capital de trabajo Activos fijos Destino Monto máximo Hasta $25 millones Plazo del crédito Hasta 3 años Tasa de interés al empresario Libremente negociable entre el IF y el empresario

29 ¿Dónde puedo consultar las condiciones de los productos de Bancóldex para orientar a mis afiliados?

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38 Contactos Bancóldex Multicontacto Bogotá: 7420281
Sandra Milena Cortés Gómez Karoline Polanco Martinez Teléfono: Ext: 2437, 2435. Multicontacto Bogotá: Nacional: